破产后会发生什么：重建和继续前行
本文是俄勒冈州破产综合指南的一部分。 转到此处阅读指南并查看相关文章。
申请破产可以让您重新开始，但接下来会发生什么？本指南介绍：
- 破产如何影响您的信用。
- 申请破产后，您可以采取哪些步骤来重建信用。
- 申请贷款、租房或买房时会有什么影响。
- 其他常见问题。
破产记录会在我的信用报告中保留多长时间？
您信用报告中的破产记录保留时间取决于您申请的破产类型：
- 自您申请之日起，第 13 章破产记录会在您的信用报告中保留 7 年。
- 自您申请之日起，第 7 章破产记录会在您的信用报告中保留 10 年。
尽管破产记录会在您的信用报告中保留数年，但许多人会选择尽早开始重建信用。
破产后如何开始重建信用
- 按时付款： 按时支付房租、水电费和任何剩余贷款有助于提高您的信用评分。
- 使用有担保的信用卡：有担保的信用卡需要支付押金，如果合理使用，将有助于重建信用。
- 保持低负债：避免使用高利率的贷款或信贷优惠，这可能会使您重新负债。
- 检查您的信用报告：确保您的信用报告中所有已擦除的债务都是正确的。
养成良好的财务习惯可以帮助您恢复稳定，并逐渐获得新的信贷资格。
破产后获得贷款或买房
许多人在破产后有资格获得贷款，但重建信用可能需要时间。贷方在决定是否放贷时会考虑几个因素：
- 第 7 章破产记录：因为您在几年内不能再次申请破产，所以一些贷方可能会认为您在第 7 章破产后风险较低。
- 第 13 章破产记录：完成还款计划向贷方表明您可以处理定期付款。
- 您目前的财务习惯：保持低债务并按时还款将有助于改善您的信用。
购车贷款
一些贷方会在破产后不久提供购车贷款，但利率可能更高。等到您的信用得到改善后，您可能会获得条件更好的贷款。
抵押贷款
根据贷款类型，您可能在破产后 2 到 4 年内有资格获得抵押贷款。
- 政府支持的贷款等待时间较短，可能更容易获得资格。例如：
- 联邦住房管理局 (Federal Housing Administration) 贷款，称为 FHA 贷款
- 退伍军人管理局 (Veterans Administration) 贷款，称为 VA 贷款
- 美国农业部 (U.S. Department of Agriculture) 贷款，称为 USDA 贷款
- 传统贷款（不受政府支持）通常有更严格的要求，并且可能需要较长的等待时间。
储蓄首付款有助于您获得贷款资格。
我应该避免哪些财务错误？
破产后，保持财务状况处于正轨很重要。请谨慎考虑以下方面：
- 过早地承担过多新债务。高息贷款和信用卡会使重建变得更加困难。
- 拖欠付款。按时支付账单是改善信用的最快方法之一。
- 忽视您的信用报告。确保准确报告已解除的债务。
摘要和后续步骤
破产会给您带来一个新的开始，但您的财务重建需要时间。您可以通过按时付款、稳妥地管理债务和核查您的信用报告来改善您的财务状况。
破产后常见问题
一旦您申请破产，您对其有欠款的人或企业（称为债权人） 必须立即停止追债。如果其不断与您联系：
- 向其告知您已申请破产。
- 向其提供您的案件编号和申请详情。
- 如果其仍然与您联系，则可能侵犯您的权利及触犯法律。考虑咨询律师。
您可以再次申请破产，但消除债务（称为 解除）的等待时间取决于您之前申请的破产类型。
如果您上次破产是：
- 第 7 章破产
- 8 年才能再次获得第 7 章解除。
- 4 年才能再次获得第 13 章解除。
- 第 13 章破产
- 2 年才能再次获得第 13 章解除。
- 6 年才能再次获得第 7 章解除。但是，在某些情况下，如果您偿还了第 13 章计划中的大部分或全部债务，您可能不必等待那么久。律师可以帮助您了解您是否符合条件。