债务催收机构可以拿走或扣押多少钱？
当债务催收机构直接从您的薪水或银行账户中扣款抵债时，这称为 扣押。但这并不表示对方可以为所欲为。法律会保护您部分（有时甚至是全部）资金。
本文解释了这些保护措施的运作方式，以及如果债务催收机构试图超额扣款时您可以做什么。
有关扣押的更一般概述，以及本文和其他相关文章的链接，请从这里开始。
不同的债务适用不同规则。
本文所述规则和保护措施适用于个人、家庭或家庭生活开支产生的债务，称为消费者债务。
与商业或工作、子女抚养费或配偶赡养费、刑事案件或税务相关的债务另有不同的规则。
保护您的薪水
俄勒冈州法律始终保护您的一部分薪水，满足基本生活开支。这意味着债务催收机构绝不能拿走您的全部薪水。具体保护金额取决于您的发薪频率：
我有多少薪水受到保护？
如果您领取薪水的频率为：
- 每周：受保护金额为 305 美元。
- 每两周（两周一次）：受保护金额为 611 美元。
- 每月两次（半个月）：受保护金额为 655 美元。
- 每月一次： 受保护金额为 1,309 美元。
因此，如果您的常规薪水少于或等于上述金额，债务催收机构就不得扣取分文。
上述受保护金额 将于 2025 年 7 月 1 日上调，于 2026 年 7 月 1 日再次上调 。
从 2027 年 7 月 1 日开始，受保护金额与俄勒冈州最低工资挂钩。这意味着，随着俄勒冈州最低工资的提高，您的薪水受保护部分也会同步增加。
如果我的薪水超过受保护金额怎么办？
您始终可以保留薪水中受保护的部分。如果您的实得工资（称为可支配收入）超过限额，债务催收机构可以收取超出部分，但不能全部拿走。
什么算作实得工资？
您的实得工资是指扣除税款、社会保障和其他强制扣款后的收入。
如果您选择了额外的扣款——例如医疗保险、工会会费或退休储蓄——这些钱虽然未到您手中，但仍会计入实得工资。
债务催收机构可以拿走多少钱？他们只能扣押以下两项中较少的部分：
- 您的薪水中的超出受保护限额的金额，或
- 您实得工资的 25%。
如果觉得复杂，这里有个例子：
假设您每周都收到工资，扣除税款和其他强制扣款后为，您的每周工资是 400 美元。请记住，债务催收机构只能收取两项中较少者：超过受保护限额的部分，或您实得工资的 25%。
- 每周工资的受保护金额为 305 美元。这意味着有 95 美元超出限额，可以被扣押。
- 另一种方案是您实得工资的 25%，在本例中为 100 美元。
由于法律规定债务催收机构只能取两者中的较少者，因此他们最多只能拿走 95 美元。
您保留剩余的薪水 — 305 美元。
如果有人试图拿走超出法律允许的金额，您有权提出异议。了解对扣押提出异议的各种方案。
哪些钱完全不会被扣押？
某些类型的收入受到完全保护——无论是通过工资单发放、存入银行账户还是以其他方式接收的。这意味着这些钱 都不能 用来偿还 法院判决的债务。
这些类型的收入包括：
- 公共援助（贫困家庭临时援助 (TANF)/补充营养援助计划 (SNAP)）
- 失业救济金
- 退伍军人福利
- 社会保障金
- 工伤赔偿金
- 养老金
- 您收到的子女抚养费
如果您的银行账户里只有这些钱，那么一分都不能被拿走。
如果对方扣得太多怎么办
如果您认为债务催收机构扣款过多，或扣除了本应受保护的钱，您有权提出异议。
- 启动流程：当您收到有关扣押的通知时，您应该同时收到一份“扣押异议”表格。您也可以向法院书记员或扣押执行方索要该表格。
- 填写表格：列出您认为受法律保护的资金或财产，并附上证明（例如，工资单、福利信、银行对账单）。
- 提交表格：将表格递交给法院，并将副本发送给扣押执行方。
- 出庭说明：法院将为您安排一个日期，让您解释为什么这些资金受到保护。如果法官同意，扣押将会停止或减轻。
截止日期：
- 如果扣押的是您的薪水：需在收到通知后的 120 天内提出异议。
- 如果扣押的是银行账户存款： 需在收到通知后 30 天内提出异议。
债务催收机构可以从我的银行账户扣走多少钱？
俄勒冈州法律保护您银行账户里的部分资金免遭扣押，这和薪水的保护类似。
- 您的银行账户中至少有 2,500 美元始终受到保护。这个金额每年都会略有变化，以跟上通货膨胀。
- 法律还保护存入您银行账户的所有受保护收入（如社会保障金或失业救济金，详见上文清单）。
因此，如果您的账户里只有受保护来源的资金，债权人一分钱都不能扣。无论如何，您银行账户中保底的 2,500 美元将始终受到保护。
如果我的银行账户同时有受保护和不受保护的资金怎么办？
您的银行有责任确保受保护的资金不被误扣。但有时也可能出错。为保险起见，您可以采取预防措施：
- 如果可能，将受保护和不受保护的收入存入不同的账户。
- 保留清晰的记录 ，显示您的受保护资金的来源，例如：
- 福利机构发的正式信函（如社会保障金发放函、失业文件或福利声明）。
- 显示受保护存款的银行对账单（在对账单中查找标注，例如社会保障金的“Treasury SSA”字样）。
- 银行交易历史记录：一些银行可以提供显示您所有存款的报告。如果您需要，请咨询您的银行。
如果您的银行确实误扣了受保护的资金，您有权提出异议。当受保护资金可能被扣时，了解对扣押提出异议的各种方案。
如果您所有的资金都来自受保护的来源，债务催收机构通常不能拿走这些资金。但您可能仍然需要证明这些资金的来源。
保持清晰的记录并回应任何扣押通知，可以帮助您保护您的收入。
这种情况下的人有时被称为免于追偿。这意味着债权人目前无法从您这里收取任何欠款。
一旦债权人获得法院对您的不利判决，他们就可以尝试以不同的方式追讨您所欠的钱。两种常见的方式是：
扣押您的薪水（直接从您的薪水中扣钱），以及
扣押您的银行账户（冻结或划走您账户里的钱）。
如果一种方式没能收回全部欠款，他们可能会同时采用两种方式。如果他们不清楚您的收入来源，也可能双管齐下试探哪种有效。债权人无需等到一种方式失败后再尝试另一种方式。但无论如何，法律规定了他们能拿走的金额上限，而且部分钱款永远受到保护。
可支配收入：这是您薪水中扣除强制扣款（如税款、社会保障金或医疗保险 (Medicare)）后剩余的钱。
自愿扣款：这是您自愿从薪水中扣除的钱，例如健康保险、退休储蓄或工会会费。即使这部分扣款不在您的手中，法律在计算可扣押金额时仍会将这部分算作您的可支配收入。
示例：如果您的税后薪水在扣除强制扣款后为 700 美元，但由于其他自愿扣款，您实际到手 600 美元，法院在计算可扣押金额时，您的 可支配收入仍然是 700 美元。