Bên Thu Nợ Có Thể Lấy hoặc Sai Áp Bao Nhiêu Tiền?

Khi bên thu nợ lấy tiền trực tiếp từ tiền lương hoặc tài khoản ngân hàng của quý vị để trả nợ thì trường hợp đó được gọi là sai áp. Nhưng điều đó không có nghĩa là họ được phép làm bất cứ điều gì. Luật pháp bảo vệ một số hoặc trong một số trường hợp có thể là toàn bộ tiền của quý vị. 

Bài viết này giải thích cách thức hoạt động của các biện pháp bảo vệ này và những việc quý vị có thể làm nếu bên thu nợ cố lấy nhiều hơn mức cần thiết.

Để biết thông tin tổng quan hơn về sai áp, với các đường link đến bài viết này và các bài viết có liên quan khác, hãy bắt đầu tại đây.

Không phải mọi khoản nợ đều giống nhau. 

• Những quy tắc và biện pháp bảo vệ trong bài viết này được áp dụng cho các khoản nợ cho chi phí của cá nhân, gia đình hoặc hộ gia đình, được gọi là nợ tiêu dùng. 

• Những khoản nợ liên quan đến kinh doanh hoặc công việc, tiền cấp dưỡng nuôi con hoặc tiền cấp dưỡng cho vợ/chồng, hình sự hoặc thuế sẽ có các quy tắc khác. 

• Để biết thêm về cách phân biệt nợ tiêu dùng, hãy truy cập tại đây.

Bảo vệ tiền lương của quý vị

Luật Oregon luôn bảo vệ một phần tiền lương của quý vị để trang trải các chi phí sinh hoạt thiết yếu. Điều này có nghĩa là bên thu nợ tuyệt đối không được lấy toàn bộ tiền lương của quý vị. Số tiền chính xác được bảo vệ sẽ phụ thuộc vào tần suất quý vị được nhận lương. 

Tiền lương của tôi được bảo vệ bao nhiêu? 

Nếu quý vị được trả lương:

• Mỗi tuần: $305 sẽ được bảo vệ.
• Mỗi hai tuần (hai tuần một lần): $611 được bảo vệ.
• Hai lần một tháng (nửa tháng một lần): $655 được bảo vệ.
• Mỗi tháng một lần: $1,309 được bảo vệ.

Vì vậy, nếu tiền lương thường lệ của quý vị ít hơn hoặc bằng số tiền này thì bên thu nợ không thể lấy bất kỳ khoản nào.  

Số tiền được bảo vệ này sẽ tăng vào ngày 1 tháng 7 năm 2025 và tăng một lần nữa vào ngày 1 tháng 7 năm 2026. 

 

Bắt đầu từ ngày 1 tháng 7 năm 2027, số tiền được bảo vệ sẽ dựa trên mức lương tối thiểu của tiểu bang Oregon. Điều này có nghĩa là khi mức lương tối thiểu của Oregon tăng lên, số tiền được bảo vệ trong tiền lương của quý vị cũng sẽ tăng lên.

Nếu tiền lương của tôi nhiều hơn số tiền được bảo vệ thì sao? 

Quý vị luôn giữ phần được bảo vệ trong tiền lương của mình. Nếu tiền lương thực sự nhận được của quý vị (được gọi là thu nhập khả dụng) nhiều hơn mức này, bên thu nợ có thể lấy một phần trong số tiền vượt quá giới hạn đó nhưng không được lấy toàn bộ phần vượt quá giới hạn.

Những khoản nào được tính là tiền lương thực sự nhận được?

Tiền lương thực sự nhận được của quý vị là số tiền quý vị kiếm được sau khi khấu trừ thuế, An Sinh Xã Hội và các khoản khấu trừ bắt buộc khác. 

Nếu quý vị chọn các khoản khấu trừ bổ sung — như bảo hiểm y tế, hội phí công đoàn hoặc tiết kiệm hưu trí — các khoản này vẫn được tính là một phần trong tiền lương thực sự nhận được của quý vị, mặc dù quý vị không bao giờ thấy số tiền đó.

Bên thu nợ có thể lấy bao nhiêu? Họ chỉ có thể sai áp số tiền nhỏ hơn giữa:

1. Số tiền quý vị kiếm được vượt mức giới hạn được bảo vệ, hoặc 
2. 25% tổng số tiền lương thực sự nhận được của quý vị.

Nếu điều đó có vẻ khó hiểu, quý vị có thể tham khảo ví dụ sau: 

Giả sử quý vị được trả lương hàng tuần và sau khi khấu trừ thuế cùng các khoản khấu trừ bắt buộc khác, tiền lương của quý vị còn $400. Hãy nhớ rằng, bên thu nợ chỉ có thể lấy số tiền ít hơn giữa: số tiền vượt quá giới hạn được bảo vệ hoặc 25% tổng số tiền thực sự nhận được của quý vị.

1. Số tiền được bảo vệ cho tiền lương hàng tuần là $305. Tương đương $95 vượt mức giới hạn và có thể bị sai áp.
2. Phương án còn lại là 25% tiền lương thực sự nhận được của quý vị, trong trường hợp này là $100. 

Vì luật quy định bên thu nợ chỉ có thể lấy số nhỏ hơn trong hai số tiền trên, nên số tiền tối đa họ có thể lấy là $95. 

Quý vị được giữ phần còn lại trong tiền lương của mình là $305. 

Nếu có người cố lấy nhiều hơn mức luật pháp cho phép, quý vị có quyền phản đối hành động đó. Tìm hiểu về các phương án để quý vị có thể phản đối sai áp.

Số tiền nào hoàn toàn an toàn khỏi bị sai áp? 

Một số loại thu nhập được bảo vệ hoàn toàn — cho dù được nhận dưới dạng tiền lương, tiền gửi vào tài khoản ngân hàng của quý vị hay được nhận theo cách khác. Điều đó có nghĩa là toàn bộ số tiền đó sẽ không bị lấy để trả cho phán quyết của tòa án.

Các loại thu nhập này bao gồm:

• Hỗ trợ công cộng (như Trợ Cấp Tạm Thời dành cho Gia Đình Nghèo Khó (TANF) hoặc Chương Trình Hỗ Trợ Dinh Dưỡng Bổ Sung (SNAP)) 
• Trợ cấp thất nghiệp 
• Phúc lợi của cựu chiến binh 
• Phúc lợi An Sinh Xã Hội 
• Các khoản thanh toán bồi thường cho người lao động 
• Thanh toán lương hưu 
• Các khoản thanh toán tiền cấp dưỡng nuôi con mà quý vị nhận được  

Nếu đây là số tiền duy nhất trong tài khoản ngân hàng của quý vị, thì toàn bộ số tiền đó sẽ được bảo vệ.

Truy cập tại đây để xem danh sách đầy đủ các khoản tiền và tài sản được bảo vệ tránh sai áp.

Việc cần làm nếu quá nhiều tiền/tài sản bị lấy đi

Nếu tin rằng bên thu nợ đang lấy quá nhiều hoặc lấy khoản tiền cần được bảo vệ, quý vị có quyền phản đối hành vi đó.

1. Bắt đầu quy trình: Quý vị sẽ nhận được mẫu đơn "Challenge to Garnishment" (Phản Đối Sai Áp) khi được thông báo về việc sai áp. Quý vị cũng có thể yêu cầu một mẫu đơn từ lục sự tòa án hoặc bất kỳ ai đang sai áp quý vị. 
2. Điền mẫu đơn: Liệt kê số tiền hoặc tài sản mà quý vị cho là được bảo vệ theo quy định của pháp luật và đính kèm bằng chứng (ví dụ: cuống phiếu lương, thư phúc lợi, bảng sao kê ngân hàng).
3. Nộp đơn: Nộp mẫu đơn cho tòa án và gửi một bản sao cho công ty hoặc doanh nghiệp đang sai áp quý vị.
4. Ra tòa: Tòa án sẽ ấn định ngày để quý vị giải thích lý do tại sao các khoản tiền đó được bảo vệ. Nếu thẩm phán đồng ý, việc sai áp sẽ dừng lại hoặc giảm bớt.

Thời hạn:

• Nếu đó là từ tiền lương của quý vị: Nộp đơn phản đối trong vòng 120 ngày kể từ ngày nhận được thông báo.
• Nếu đó là tiền từ tài khoản ngân hàng: Nộp đơn trong vòng 30 ngày kể từ ngày nhận được thông báo.

Truy cập tại đây để biết thêm chi tiết về cách phản đối sai áp. 

Bên thu nợ có thể lấy bao nhiêu tiền từ tài khoản ngân hàng của tôi? 

Cũng giống như với tiền lương, luật Oregon bảo vệ một số tiền trong tài khoản ngân hàng của quý vị khỏi bị sai áp.

• Ít nhất $2,500 luôn được bảo vệ trong tài khoản ngân hàng của quý vị. Số tiền này sẽ thay đổi một chút mỗi năm để theo kịp lạm phát.
• Luật cũng bảo vệ bất kỳ thu nhập nào được bảo vệ (từ danh sách trên, như An Sinh Xã Hội hoặc trợ cấp thất nghiệp) được gửi vào tài khoản ngân hàng của quý vị. 

Vì vậy, nếu tài khoản ngân hàng của quý vị chỉ có tiền từ các nguồn thu nhập được bảo vệ, thì các chủ nợ không thể lấy bất cứ khoản tiền nào từ đó. Và trong mọi trường hợp, $2,500 đầu tiên trong tài khoản ngân hàng của quý vị sẽ luôn được bảo vệ. 

Nếu tài khoản ngân hàng của tôi có cả tiền được bảo vệ và không được bảo vệ thì sao?

Ngân hàng có trách nhiệm đảm bảo tiền được bảo vệ không bị sai áp do nhầm lẫn. Nhưng đôi khi sai sót vẫn xảy ra. Để an toàn hơn, hãy thực hiện các biện pháp phòng ngừa:

• Sử dụng các tài khoản khác nhau cho thu nhập được bảo vệ và không được bảo vệ, nếu có thể.
• Lưu hồ sơ rõ ràng cho thấy nguồn gốc số tiền được bảo vệ của quý vị, chẳng hạn như:
  • Thư chính thức từ các cơ quan phúc lợi (như thư thông báo cấp An Sinh Xã Hội, giấy tờ thất nghiệp hoặc báo cáo phúc lợi).
  • Sao kê ngân hàng cho thấy các khoản tiền gửi được bảo vệ (tìm những từ trong bảng sao kê của quý vị như "Treasury SSA" (Kho Bạc SSA) cho An Sinh Xã Hội).
  • Lịch sử giao dịch ngân hàng: Một số ngân hàng có thể cung cấp báo cáo hiển thị tất cả các khoản tiền gửi của quý vị. Hỏi ngân hàng của quý vị nếu quý vị cần.

Nếu ngân hàng của quý vị sai áp tiền được bảo vệ do nhầm lẫn, quý vị có quyền phản đối. Tìm hiểu về các phương án để phản đối sai áp khi tiền được bảo vệ có nguy cơ bị sai áp.