Quý Vị đang Chật Vật với Nợ Nần? Tìm Hiểu về Phá sản và Các Lựa Chọn Miễn Trừ Nợ Khác

Bài viết này nằm trong hướng dẫn toàn diện về phá sản ở Oregon. Truy cập vào đây để đọc hướng dẫn và xem các bài viết liên quan.

Nợ nần có thể gây căng thẳng, nhưng có những lựa chọn có thể giúp ích cho quý vị. Bài viết này giải thích các phương pháp quản lý nợ khác nhau, bao gồm cả phá sản và các giải pháp khác, để quý vị có thể quyết định lựa chọn phù hợp nhất với mình. 

Tôi có lựa chọn miễn trừ nợ nào khác ngoài xin phá sản? 

Nếu quý vị đang chật vật với nợ nần, xin phá sản không phải là lựa chọn duy nhất. Dưới đây là các phương pháp quản lý nợ khác:

1. Xây dựng kế hoạch thanh toán với các chủ nợ.

   Một số chủ nợ (các cá nhân hoặc công ty quý vị nợ tiền) có thể giảm lãi suất, gia hạn thanh toán hoặc cho phép quý vị trả ít hơn số tiền còn nợ. Quý vị có thể tự thương lượng hoặc làm việc với một dịch vụ tư vấn tín dụng phi lợi nhuận để nhận trợ giúp. 

   Để biết thêm về cách thương lượng với các chủ nợ:

   • Đọc hướng dẫn này của Trung Tâm Công Lý Người Tiêu Dùng Oregon, một tổ chức phi lợi nhuận cung cấp trợ giúp cho người tiêu dùng ở Oregon.
   • Xem bài viết này của Cục Bảo Vệ Tài Chính Người Tiêu Dùng, một cơ quan chính phủ.

2. Nhận trợ giúp từ dịch vụ tư vấn tín dụng.

   Một cố vấn viên về tín dụng phi lợi nhuận có thể giúp quý vị lập ngân sách và tìm giải pháp hoàn trả khoản nợ. Họ cũng có thể thay mặt quý vị làm việc với các doanh nghiệp mà quý vị nợ tiền để lập kế hoạch quản lý nợ giúp giảm bớt các khoản thanh toán hàng tháng của quý vị. 

   Hãy cảnh giác với các công ty giảm trừ nợ hướng tới lợi nhuận. Tìm kiếm các cơ quan tư vấn tín dụng phi lợi nhuận được chứng nhận cung cấp trợ giúp miễn phí hoặc chi phí thấp. 

   Bài viết này của Ban Quản Lý Tài Chính Oregon cung cấp các lời khuyên hữu ích trong việc tìm một cố vấn viên về tín dụng đáng tin cậy.

3. Cân nhắc hợp nhất nợ.

   Nếu nợ các bên cho vay khác nhau, quý vị có thể kết hợp các khoản nợ thành một khoản vay với lãi suất thấp hơn. Điều này có thể giúp xử lý khoản thanh toán dễ dàng hơn.

4. Không làm gì cả.

   Luật pháp bảo vệ một số tiền tối thiểu và một số loại thu nhập khỏi bị thu nợ. Nếu bên thu nợ không thể lấy tiền hoặc vật sở hữu của quý vị vì những biện pháp bảo vệ này, quý vị sẽ ở một trạng thái mà đôi khi được gọi là miễn thu nợ hoặc miễn phán quyết và quý vị có thể sẽ không cần xin phá sản. 

Tôi có được miễn thu nợ không? 

Quý vị có thể được bảo vệ khỏi bị thu nợ trong trường hợp: 

• Thu nhập duy nhất của quý vị là các khoản thanh toán An Sinh Xã Hội, trợ cấp khuyết tật, thất nghiệp hoặc một số khoản thanh toán trợ cấp khác hoặc hỗ trợ công cộng. 
• Quý vị không sở hữu tài sản hoặc vật sở hữu có giá trị mà các chủ nợ có thể lấy đi.
• Quý vị không có nhiều tiền trong tài khoản ngân hàng của mình.
• Tiền lương của quý vị thấp đến mức luật pháp không cho phép khấu trừ. 

Lời Khuyên: 

• Quý vị có thể sẽ không được miễn thu nợ mãi mãi. Nếu hoàn cảnh của quý vị thay đổi, bên thu nợ có thể lấy tiền lương hoặc vật sở hữu của quý vị.
• Ngay cả khi thu nhập và tài sản của quý vị được bảo vệ, các chủ nợ vẫn có thể liên hệ với quý vị hoặc kiện quý vị. Một số người vẫn lựa chọn nộp đơn xin phá sản để ngăn chặn các cuộc gọi đòi nợ, các vụ kiện hoặc tránh cảm giác căng thẳng do chưa thanh toán nợ.

Tìm hiểu thêm về ý nghĩa khi được miễn thu nợ tại đây.

Phá sản có hợp lý đối với tôi không?  

Nếu quý vị không đủ khả năng trả nợ, phá sản có thể giúp ích bằng cách xóa bỏ hoặc sắp xếp lại khoản nợ của quý vị. Phá sản có thể ngăn các vụ kiện và không cho phép bên thu nợ khấu trừ tiền lương hoặc tài khoản ngân hàng của quý vị, nhưng phá sản cũng có thể để lại ảnh hưởng lâu dài.

Phá sản có thể là một lựa chọn tốt trong trường hợp: 

• Khoản nợ của quý vị vượt quá khả năng hoàn trả.
• Các chủ nợ đang kiện quý vị hoặc khấu trừ tiền lương hoặc tài khoản ngân hàng của quý vị.
• Quý vị e rằng mình có thể mất nhà ở hoặc ô tô vì chưa thanh toán.
• Các tùy chọn miễn trừ nợ khác đã không mang lại hiệu quả.
• Quý vị không được miễn thu nợ.

Phá sản không xóa bỏ toàn bộ các khoản nợ. Quý vị vẫn sẽ cần phải trả tiền cấp dưỡng nuôi con, hầu hết các khoản vay dành cho sinh viên và một số loại thuế. Phá sản cũng ảnh hưởng đến tín dụng của quý vị trong vài năm, có thể gây khó khăn hơn cho hoạt động vay tiền hoặc có nhà ở.

Quý vị đang xem xét việc xin phá sản? Tìm hiểu về giới hạn khả năng của phá sản trước khi quyết định.

Tóm Tắt:

• Tùy chọn miễn trừ nợ phù hợp sẽ tùy thuộc vào hoàn cảnh của quý vị. 
• Một số cá nhân có thể xây dựng kế hoạch thanh toán với các chủ nợ hoặc nhờ trợ giúp từ cố vấn viên về tín dụng phi lợi nhuận.
• Những người khác có thể cần xin phá sản để có một khởi đầu mới.
• Phá sản có thể ngăn hoạt động thu nợ và một số vụ kiện, nhưng sẽ để lại ảnh hưởng lâu dài.

Để tìm hiểu thêm về phá sản, hãy đọc hướng dẫn của chúng tôi và làm theo các bước đưa ra quyết định tại đây.  

Câu Hỏi Thường Gặp