Điều Dự Kiến Sẽ Xảy Ra Sau Khi Phá Sản: Tái Thiết và Tiến Lên

Bài viết này nằm trong hướng dẫn toàn diện về phá sản ở Oregon. Truy cập vào đây để đọc hướng dẫn và xem các bài viết liên quan.

Nộp đơn xin phá sản có thể mang lại cho quý vị một khởi đầu mới, nhưng điều gì sẽ xảy ra tiếp theo? Hướng dẫn này giải thích về:

1. Ảnh hưởng của phá sản đến tín dụng của quý vị.
2. Các bước quý vị có thể thực hiện để xây dựng lại tín dụng của mình sau khi nộp đơn phá sản. 
3. Những điều dự kiến sẽ xảy ra khi đăng ký các khoản vay, thuê căn hộ hoặc mua nhà ở.
4. Các câu hỏi thường gặp khác. 

Phá sản sẽ lưu lại trong báo cáo tín dụng của tôi trong bao lâu? 

Khoảng thời gian mà phá sản được lưu lại trong báo cáo tín dụng của quý vị sẽ phụ thuộc vào loại hình phá sản mà quý vị đã nộp đơn xin áp dụng: 

• Phá sản theo Chương 13 sẽ lưu lại trong báo cáo tín dụng của quý vị trong 7 năm kể từ ngày nộp đơn.
• Phá sản theo Chương 7 sẽ lưu lại trong báo cáo tín dụng của quý vị trong 10 năm kể từ ngày nộp đơn.

Mặc dù phá sản vẫn lưu lại trong báo cáo tín dụng của quý vị trong vài năm, nhưng nhiều người bắt đầu xây dựng lại tín dụng rất lâu trước đó. 

Cách bắt đầu xây dựng lại tín dụng sau khi phá sản 

• Thanh toán đúng hạn: Thanh toán đúng hạn tiền thuê nhà, dịch vụ tiện ích và mọi khoản vay còn lại giúp cải thiện điểm tín dụng của quý vị.
• Sử dụng thẻ tín dụng có bảo đảm: Thẻ có bảo đảm yêu cầu trả tiền đặt cọc và có thể giúp xây dựng lại tín dụng nếu được sử dụng một cách có trách nhiệm.
• Duy trì nợ ở mức thấp: Tránh các khoản vay hoặc lời đề nghị tín dụng với lãi suất cao có thể khiến quý vị trở lại cảnh nợ nần.
• Kiểm tra báo cáo tín dụng của quý vị: Đảm bảo rằng tất cả các khoản nợ đã được xóa bỏ của quý vị đều ghi chính xác trên báo cáo tín dụng.

Xây dựng thói quen tài chính tốt có thể giúp quý vị khôi phục trạng thái ổn định và đủ điều kiện nhận tín dụng mới theo thời gian. 

Vay tiền hoặc mua nhà ở sau khi phá sản

Nhiều người đủ điều kiện vay tiền sau khi phá sản, nhưng quá trình xây dựng lại tín dụng có thể mất nhiều thời gian. Bên cho vay sẽ xem xét một số yếu tố khi quyết định có cho vay tiền hay không:

• Lịch sử phá sản theo Chương 7: Vì quý vị không thể nộp đơn xin phá sản một lần nữa trong vài năm, một số bên cho vay có thể nhìn nhận rằng quý vị có nguy cơ thấp hơn sau khi phá sản theo Chương 7.
• Lịch sử phá sản theo Chương 13: Hoàn thành kế hoạch hoàn trả sẽ chứng minh với bên cho vay rằng quý vị có thể xử lý được hoạt động thanh toán định kỳ.
• Thói quen tài chính hiện tại của quý vị: Duy trì nợ ở mức thấp và thanh toán đúng hạn sẽ giúp cải thiện tín dụng của quý vị.

Khoản vay mua ô tô 

Một số bên cho vay đề nghị cung cấp các khoản vay mua ô tô ngay sau khi phá sản nhưng chúng có thể mang lãi suất cao hơn. Đợi đến thời điểm tín dụng cải thiện có thể giúp quý vị nhận được một khoản vay với các điều khoản tốt hơn.

Khoản vay mua nhà  

Quý vị có thể đủ điều kiện vay mua nhà trong vòng 2 đến 4 năm sau khi phá sản, tùy thuộc vào loại khoản vay. 

• Các khoản vay do chính phủ bảo trợ có thời gian chờ đợi ngắn hơn và có thể hội đủ điều kiện dễ dàng hơn. Ví dụ về các khoản này bao gồm:
  • Các khoản vay của Cơ Quan Quản Lý Nhà Ở Liên Bang, được gọi là các khoản vay FHA
  • Các khoản vay của Cơ Quan Quản Lý Cựu Chiến Binh, được gọi là các khoản vay VA
  • Các khoản vay của Bộ Nông Nghiệp Hoa Kỳ, được gọi là các khoản vay của USDA
• Các khoản vay thông thường (không được chính phủ bảo trợ) thường có các yêu cầu nghiêm ngặt hơn và có thể yêu cầu chờ đợi lâu hơn.

Tiết kiệm để trả trước có thể giúp quý vị đủ điều kiện nhận khoản vay. 

Tôi nên tránh những sai lầm về tài chính nào?

Sau khi phá sản, điều quan trọng là phải duy trì đúng hướng đi tài chính. Hãy thận trọng về việc: 

• Gồng gánh quá nhiều khoản nợ mới quá sớm. Các khoản vay lãi suất cao và thẻ tín dụng có thể khiến công cuộc tái thiết trở nên khó khăn hơn.
• Bỏ lỡ thanh toán. Thanh toán hóa đơn đúng hạn là một trong những phương pháp nhanh nhất để cải thiện tín dụng của quý vị.
• Bỏ qua báo cáo tín dụng của quý vị. Nhớ báo cáo chính xác các khoản nợ được miễn trả.

Tóm tắt và các bước tiếp theo 

Phá sản mang lại cho quý vị một khởi đầu mới nhưng quá trình xây dựng lại tín dụng có thể mất nhiều thời gian. Quý vị có thể cải thiện tình hình tài chính của mình bằng cách thanh toán đúng hạn, quản lý nợ thông thái và kiểm tra báo cáo tín dụng của mình.

Câu Hỏi Thường Gặp về Điều Dự Kiến Sẽ Xảy Ra Sau Khi Phá Sản