如果我申请破产，我可以保留什么？
本文是俄勒冈州破产综合指南的一部分。 点击这里阅读完整指南及相关文章。
申请破产可能会让人倍感压力，尤其是当您担心失去房屋、汽车或其他重要物品时。但破产并不意味着失去一切。许多基本财产是受到保护的。如果您拥有房屋或汽车，在某些情况下，您可以在重整财务期间继续保留它们。
本文介绍了破产如何影响您的财产、您可以保留哪些财产以及申请破产前需要考虑的事项。
破产会如何影响财产
当您破产时，您拥有的物品会分为两类：一、受保护且您可以保留的物品；二、可能被拿走或变卖以偿还债务的物品。
您可以保留的物品称为豁免财产，可能包括：
- 衣物和个人物品
- 家具和家用电器
- 部分房屋净值（净值等于您房屋的价值减去您未还的抵押贷款）
- 一辆价值在一定范围内的汽车
- 工作所需的工作工具和设备
- 退休账户，如 401(k) 或传统个人退休金账户 (IRA)
可以被变卖物品称为非豁免财产，可能包括：
- 价值超过受保护限额的汽车或房屋
- 多余的汽车或第二套房屋
- 贵重珠宝、艺术品或收藏品
- 股票、债券和其他投资
- 您在申请破产前后不久购买的高价值物品
还有一种特殊类型的保护措施，称为自由额度豁免。自由额度豁免允许您保护其他规则未完全涵盖的一些物品，例如银行存款、贵重或特殊物品，或者在某些情况下价值超过受保护限额的车辆。
决定您能保留哪些财产的两套规则：
关于破产时哪些财产受保护、哪些不受保护，有两套规则：联邦规则和俄勒冈规则。
- 每套规则对财产的保护不同。
- 两套规则还为您提供不同的自由额度保护。
您可以在俄勒冈州规则和联邦规则之间进行选择。
- 如果您在俄勒冈州居住满两年以上，可以选择俄勒冈州规则或联邦规则来决定能保留的财产，但不能同时选择两套。两套规则的保护措施不可叠加。
我不受保护的财产会发生什么？
不受保护的私人物品或财产会发生什么，取决于您申请的破产类型。
- 第 7 章：监督您案件的人，称为破产受托人，可以出售您不受保护的财产来偿还您的债务。但是，在某些情况下，您可以保留或回购某些物品。
- 第 13 章： 您通常可以保留全部财产，即使部分财产不受保护。但是，您的还款计划可能要求您向债权方（您所欠的个人或公司）支付相当于未受保护或非豁免财产价值的金额。
我可以保留我的车吗？
这取决于您的车辆价值多少、是否仍有贷款，以及适用于您情况的财产规则（联邦或俄勒冈州豁免规则）是否涵盖了它。
第 7 章：
- 如果您的车辆已还清贷款并且价值低于受保护限额，您通常可以保留它。
- 如果仍有贷款，只要车辆净值低于限额并且您会继续偿还贷款，您也可以保留这辆车。
- 净值指的是汽车价值减去未还贷款。
第 13 章：
- 如果您在还款计划中补缴逾期款项，您可以保留您的汽车。
我可以保留我的房子吗？
您是否能保留自己拥有的房子取决于房屋 净值 以及您能否继续还房贷。您的房屋净值指的是房屋的价值减去您未还贷款金额。
第 7 章：
- 如果您的房屋净值低于受保护的限额并且您会继续偿还房贷，则您可以保留您的房屋。
- 如果您的房屋净值超过受保护限额，破产受托人可以变卖房屋以偿还债务给债权方，并给予您相当于受保护限额的金额。
第 13 章：
- 只要您在还款计划中补缴逾期房贷，您就能保留您的房屋。
- 这种类型的破产可以帮助您补齐拖欠款项，避免房屋止赎。
想了解有关房屋和车辆的具体保护额度？向下滚动查看常见问题解答。
如果我在申请破产前出售或赠送财产会怎么样？
在申请破产之前，请谨慎出售、赠送或转移资金或物品。破产受托人（管理您的破产案件的人员）将审查这些交易以确保其公平性。
如果您看起来试图阻止债权方获得您出售、赠送或巨额支付的物品，法院可能会追回相应物品。 如果您在申请破产之前做出了以下任何行为，可能引发问题：
- 给予或赠送资金或财产、或以远低于其价值的价格出售给任何人。
- 优先偿还某个债权方（如信用卡或贷款）。
- 优先偿还某个亲友。
受托人可以有多长的追溯期？
- 如果受托人认为您赠送了某物品或以低于其价值的价格出售了该物品以避免向债权方还款，则追溯期在 2 到 4 年 之间。
- 如果受托人认为您在其他债权方之前优先偿还了某个亲友的债务，则追溯期最长达 1 年 。向您亲近之人还款或赠送礼物通常会受到更多关注。
- 如果受托人认为您在其他人之前偏袒性偿还某个债权方，则追溯期最长达 90 天 。该规则适用于当某个债权方获得的份额超过其应得的份额时。
如果您不确定最近的出售、赠与或还款行为是否会引发问题，请考虑在提交破产申请前咨询律师。
其他常见问题
如果您使用联邦规则：
- 房屋：房屋净值最高可保护 31,575 美元，或夫妻共同净值为 63,150 美元。
- 汽车：每人净值最高可保护 5,025 美元。
如果您使用俄勒冈州的规则，且：
- 您在 2025 年 1 月 1 日之前提交申请：
- 房屋：如果您单独提交申请，则最高可保护 40,000 美元的净值，如果您与他人共同提交申请，则最高可保护 50,000 美元。
- 汽车：每人每辆车最高可保护 3,000 美元的净值。
- 2025 年 1 月 1 日或之后提交申请：
- 房屋： 如果您单独提交申请，则最高可保护 150,000 美元的净值，如果您与他人共同提交申请，则最高可保护 300,000 美元。
- 汽车：每人每辆车最高可保护 10,000 美元的净值。
净值 是指您的房屋或汽车的价值减去您仍然未还的贷款。
俄勒冈州的规则：
- 保护您更多房屋的净值。净值是您房屋的价值减去您未还的房贷。
- 保护更多汽车净值：让您保留价值更高的汽车，或者在汽车出售后保留更多资金。
- 允许您保留更多（或价值更高的）工作所需的工具。
- 保护特定物品，例如：
- 租房押金
- 宠物和牲畜
- 枪支
- 书籍和音乐
- 允许少量 自由额度保护措施：
- 保护不超过 400 美元的未列入其他保护类别的其他财产，例如银行存款或家居用品。
- 但此自由额度不能用于已有专门保护类别的财产（豁免）。
联邦法规保护：
- 较低资产净值的房屋和汽车。
- 提供更灵活的自由额度豁免：
- 可选择保护高达 1,675 美元的财产。
- 如果您未用完全部家宅豁免额度（即用于保护房屋或房屋净值的额度），该自由额度最高可再增加 15,800 美元（总计 17,475 美元）。
- 您可以使用自由额度来保护其他类别未涵盖的财产，也可以将联邦自由额度 与其他类别叠加使用，为您的汽车或银行账户等提供额外保护。
有关联邦和俄勒冈州规则保护措施的完整清单，请在这里查看俄勒冈州破产法院提供的申请指南中的“您可以保留的财产（豁免）”部分。
俄勒冈州和联邦破产规则均设有一种称为自由额度 豁免的灵活保护措施。这一措施让您可以保护其他规则未完全涵盖的财产。
联邦规则的自由额度更为宽松。它允许您保护几乎所有类型的财产，并且可以与其他豁免（受保护类别）类别叠加，提高您的总保护额度。其金额上限也高于俄勒冈州规则。
俄勒冈州规则的自由额度豁免额度较小、限制更多。您只能使用它来保护其他豁免未覆盖的资金或财产。
自由额度的运作示例：
假设您以个人身份申请第 7 章破产。您没有房产，但拥有一辆价值 20,000 美元的汽车。
如果您选择俄勒冈州规则：
- 汽车豁免额度最高为 10,000 美元。
- 自由额度为 400 美元，但不可用于汽车，因为汽车已有豁免额度。
- 由于汽车的价值超过受保护的限额，破产受托人可以出售该汽车。
- 您将获得 10,000 美元退款，但会失去汽车。
如果您选择联邦规则：
- 汽车豁免额度最高为 5,025 美元。
- 您不需要使用家宅 豁免额度，因此您的自由额度将增加到 17,475 美元。
- 您可以将两者叠加以保护价值 22,500 美元的财产。
- 因为您的汽车价值 20,000 美元，总保护额度为 22,500 美元，所以您可以保留这辆车。
有关联邦和俄勒冈州规则保护措施的完整清单，请在这里查看俄勒冈州破产法院提供的申请指南中的“您可以保留的财产（豁免）”部分。
工资（您通过工作获得的薪水）：
- 在第 7 章中，申请破产后赚取的工资归您所有。
- 在第 13 章中，您的部分收入（包括工资）需用于偿还债务计划。
退税：
- 在第 7 章中，您的部分退税可能会被用于偿还债权方，尤其是您申请破产前产生的退税。对于您申请破产的那一年，通常只有您在申请前赚取的部分退税可能被扣减。您的某些退税项目，例如劳动所得税抵免 (EITC) 或受豁免保护的金额，通常受到保护。
- 在第 13 章中，退税可能被纳入偿还债务计划。
遗产继承：
- 在第 7 章和第 13 章中，如果您在申请破产后六个月内获得遗产，即使您的案件已经结案，该遗产仍可能被用于偿还债权方。