Tôi Có Thể Giữ Lại Gì Nếu Nộp Đơn Xin Phá Sản?

Bài viết này nằm trong hướng dẫn toàn diện về phá sản ở Oregon. Truy cập vào đây để đọc hướng dẫn và xem các bài viết có liên quan.

Nộp đơn xin phá sản có thể gây căng thẳng, đặc biệt nếu quý vị lo lắng về việc mất nhà, xe hơi hoặc đồ đạc quan trọng khác. Nhưng phá sản không có nghĩa là mất tất cả. Nhiều vật dụng thiết yếu sẽ được bảo vệ. Nếu quý vị sở hữu một ngôi nhà hoặc xe hơi thì trong một số trường hợp, quý vị có thể giữ lại tài sản đó trong khi quý vị ổn định lại tình hình. 

Bài viết này đề cập đến ảnh hưởng của thủ tục phá sản đến tài sản của quý vị, những gì quý vị có thể giữ lại và những điều cần cân nhắc trước khi nộp đơn.

Phá sản ảnh hưởng đến tài sản như thế nào

Khi quý vị thực hiện thủ tục phá sản, tài sản do quý vị sở hữu được chia thành hai loại: tài sản được bảo vệ và quý vị có thể giữ lại, và tài sản có thể bị lấy đi hoặc bán để trả nợ. 

Tài sản quý vị có thể giữ lại được gọi là tài sản miễn trừ và có thể bao gồm:

• Quần áo và vật dụng cá nhân
• Đồ nội thất và thiết bị gia dụng
• Một số vốn chủ sở hữu nhà (vốn chủ sở hữu là giá trị ngôi nhà của quý vị sau khi trừ đi số tiền quý vị còn nợ trên khoản vay thế chấp)
• Một xe hơi, tối đa bằng một giá trị nhất định
• Dụng cụ và thiết bị làm việc cần thiết cho công việc của quý vị
• Tài khoản hưu trí như 401 (k) hoặc Tài Khoản Hưu Trí Cá Nhân (IRA)

Tài sản có thể bị đem bán được gọi là tài sản không miễn trừ và có thể bao gồm:

• Xe hơi hoặc nhà có giá trị cao hơn giới hạn được bảo vệ
• Xe hơi khác hoặc ngôi nhà thứ hai
• Đồ trang sức, tác phẩm nghệ thuật hoặc đồ sưu tầm có giá trị
• Cổ phiếu, trái phiếu và các khoản đầu tư khác
• Các vật phẩm có giá trị cao được mua trong khoảng thời gian quý vị nộp đơn

Ngoài ra còn có một loại bảo vệ đặc biệt được gọi là quyền miễn trừ linh hoạt. Quyền miễn trừ linh hoạt cho phép quý vị bảo vệ một số tài sản không được bảo vệ đầy đủ theo các quy tắc khác, như tiền trong ngân hàng, các vật phẩm có giá trị hoặc đặc biệt, hoặc trong một số trường hợp là một chiếc xe có giá trị cao hơn giới hạn được bảo vệ.

Hai bộ quy tắc quyết định tài sản quý vị được giữ:

Có hai bộ quy tắc về tài sản được bảo vệ và không được bảo vệ trong thủ tục phá sản: quy tắc liên bang và quy tắc Oregon.

• Mỗi bộ quy tắc bảo vệ tài sản theo cách khác nhau.
• Các quy tắc cũng đảm bảo cho quý vị một mức độ bảo vệ linh hoạt khác nhau.

Quý vị có thể chọn giữa các quy tắc của Oregon và liên bang.

• Nếu đã sống ở Oregon ít nhất hai năm, quý vị có thể chọn các quy tắc của Oregon hoặc các quy tắc liên bang đối với tài sản quý vị có thể giữ lại, nhưng quý vị không được chọn cả hai bộ quy tắc. Quý vị không được kết hợp các biện pháp bảo vệ từ cả hai bộ quy tắc.  

Tài sản không được bảo vệ của tôi sẽ được xử lý như thế nào?

Cách xử lý đồ sở hữu hoặc tài sản không được bảo vệ sẽ phụ thuộc vào loại phá sản mà quý vị nộp đơn. 

• Trong Chương 7: Người giám sát vụ việc của quý vị, được gọi là người nhận ủy thác phá sản, có thể bán tài sản không được bảo vệ của quý vị để trả các khoản nợ của quý vị. Tuy nhiên, trong một số trường hợp, quý vị có thể giữ hoặc mua lại một số vật phẩm nhất định. 
• Trong Chương 13: quý vị thường được giữ tất cả tài sản của mình, ngay cả khi một số không được bảo vệ. Tuy nhiên, kế hoạch thanh toán có thể yêu cầu quý vị trả cho các chủ nợ (những người hoặc doanh nghiệp mà quý vị nợ tiền) một số tiền bằng với giá trị của tài sản không được bảo vệ hay không miễn trừ đó.

Tôi có thể giữ lại xe của mình không?

Điều đó phụ thuộc vào giá trị chiếc xe của quý vị, liệu quý vị có còn nợ tiền xe hay không và liệu chiếc xe đó có được bảo vệ theo các quy tắc tài sản (quy tắc miễn trừ của liên bang hoặc Oregon) áp dụng trong trường hợp của quý vị hay không.

Trong Chương 7: 

• Nếu xe của quý vị đã được thanh toán toàn bộ và giá trị của xe thấp hơn giới hạn được bảo vệ thì quý vị thường có thể giữ lại xe. 
• Nếu vẫn đang thanh toán tiền xe thì quý vị có thể giữ lại chiếc xe nếu vốn chủ sở hữu của quý vị thấp hơn giới hạn và quý vị tiếp tục trả khoản vay. 
• Vốn chủ sở hữu của quý vị là giá trị của chiếc xe trừ đi số tiền quý vị vẫn còn nợ trên khoản vay.

Trong Chương 13: 

• Quý vị có thể giữ lại xe nếu trả bù bất kỳ khoản thanh toán nào đã bỏ lỡ trong kế hoạch trả nợ. 

Tôi có thể giữ lại nhà của mình không?

Việc quý vị có thể giữ lại ngôi nhà do quý vị sở hữu hay không phụ thuộc vào vốn chủ sở hữu quý vị có và liệu quý vị có thể tiếp tục thanh toán khoản vay thế chấp hay không. Vốn chủ sở hữu của quý vị là giá trị của ngôi nhà trừ đi số tiền quý vị vẫn còn nợ.

Trong Chương 7: 

• Quý vị có thể giữ lại nhà của mình nếu vốn chủ sở hữu của quý vị thấp hơn giới hạn được bảo vệ và quý vị tiếp tục thanh toán khoản vay thế chấp.
• Nếu vốn chủ sở hữu nhà của quý vị vượt quá giới hạn, người nhận ủy thác có thể bán ngôi nhà để trả cho các chủ nợ và giao cho quý vị một số tiền bằng giới hạn được bảo vệ.

Trong Chương 13: 

• Quý vị có thể giữ lại nhà nếu trả bù bất kỳ khoản thanh toán nào đã bỏ lỡ trong kế hoạch trả nợ. 
• Loại phá sản này có thể giúp quý vị thực hiện bù các khoản chậm thanh toán và tránh bị tịch thu tài sản. 

Quý vị muốn biết thêm chi tiết về giới hạn đối với nhà và xe hơi? Di chuyển chuột xuống phần Câu Hỏi Thường Gặp (FAQ) bên dưới. 

Nếu tôi bán hoặc tặng tài sản trước khi nộp đơn xin phá sản thì sao? 

Hãy cẩn thận khi bán, tặng hoặc di chuyển tiền hay đồ đạc trước khi quý vị nộp đơn xin phá sản. Người nhận ủy thác phá sản (người quản lý vụ việc phá sản của quý vị) sẽ xem xét các giao dịch để đảm bảo các giao dịch đó công bằng. 

Tòa án có thể thu hồi tài sản quý vị đã bán, tặng hoặc trả tiền nếu có vẻ như quý vị đang cố ngăn chặn các chủ nợ nhận được tài sản đó. Có thể phát sinh vấn đề nếu quý vị thực hiện bất kỳ việc nào sau đây trước khi nộp đơn:

• Cho hoặc tặng tiền hay tài sản, hoặc bán tài sản cho bất kỳ người nào với giá thấp hơn nhiều so với giá trị.
• Thanh toán hết cho một chủ nợ trước những chủ nợ khác (như thẻ tín dụng hoặc khoản vay).
• Trả nợ cho bạn bè hoặc thành viên gia đình trước những người khác.

Người nhận ủy thác có thể kiểm tra lại bao lâu trở về trước?

• Từ 2 đến 4 năm nếu họ tin rằng quý vị đã tặng tài sản hoặc bán tài sản với giá thấp hơn giá trị của tài sản để tránh trả tiền cho các chủ nợ.
• Tối đa 1 năm nếu họ tin rằng quý vị đã trả hết nợ cho bạn bè hoặc gia đình trước các chủ nợ khác. Các khoản thanh toán hoặc quà tặng cho những người thân thiết với quý vị thường được chú ý nhiều hơn.
• Tối đa 90 ngày nếu họ tin rằng quý vị đã trả tiền cho một chủ nợ trước những chủ nợ khác. Thời hạn này được áp dụng khi một chủ nợ nhận được nhiều hơn phần công bằng của họ.

Nếu quý vị không chắc liệu việc bán, tặng hoặc thanh toán gần đây có thể là vấn đề hay không, hãy cân nhắc nói chuyện với luật sư trước khi nộp đơn.

Các Câu Hỏi Thường Gặp Khác