俄勒冈州灾难后如何处理保险索赔
如果野火、洪水、暴风雨或其他灾难损坏了您的房屋或财物，处理保险可能会让人感到不知所措。
本指南为您提供快速提示和值得信赖的资源，以在灾难发生后提供帮助——无论您是租赁还是拥有房屋或活动房屋。
我的保险单的承保范围如何？
灾难发生后，您可能对您的保险将支付什么费用有疑问。每份保险单都不同，但通常承保范围如下：
对于房主和活动房屋业主：您的房屋、您的财物以及在您不能住在家里时产生的额外费用。
对于租房者：您的财物，如果您的保单包含这些财物，在您不能住在家里时产生的额外费用。在下面的常见问题部分了解有关租房者保险的更多信息。
要了解您的保单承保范围：
查看您的“声明”页面。您的保单的这一部分显示了您的承保限额（公司将支付的最高金额）和您的免赔额（您在保险开始支付之前支付的金额）。
联系您的保险公司。致电您的保险公司或代理人，询问承保范围以及下一步该做什么。告诉他们您想要“仅提供信息”的电话，而不是正式的索赔，直到您决定提交为止。
与消费者权益辩护律师交谈。俄勒冈州金融监管局有消费者权益辩护律师可以免费提供帮助。在此处了解如何联系消费者权益辩护律师。
保险范围类型
房屋维修和重建
如果您拥有房屋或活动房屋，您的住宅保险将帮助支付维修或重建费用。这通常基于将您的房屋恢复到以前状态的成本。
其他结构物
如果您的房产有独立结构物，例如棚屋、车库或围栏，该保险将帮助对此进行更换或重建。
个人财产
大多数保险单都承保更换在灾难中丢失的物品的费用，例如家具、电子产品和衣服。这称为财物保险或个人财产保险。
索赔个人财产损失（俄勒冈州新的 70% 规则）： 过去，您必须详细列出您丢失的所有物品才能获得赔付。从 2024 年开始，一项新法律改变了这一点。如果您的房屋在宣布的灾难中被完全摧毁，您可以使用俄勒冈州的个人财产损失保险付款证明范本。该表格要求您的保险公司立即向您支付 70% 的个人财产保险，而无需列出所有物品。
额外生活费 (Additional living expenses，ALE)
如果您在灾难后无法住在家里，ALE 保险（也称为使用损失）会支付以下费用：
- 临时住房费用
- 额外的食物或餐厅就餐费用
- 洗衣费用
- 宠物寄养费
- 家居用品的储存费
在俄勒冈州金融监管局的此常见问题中了解有关 ALE 保险的更多信息。
洪水或地震保险
洪水或地震损坏通常不在标准保单的承保范围内。为此，您需要一份单独的保单。查看您的声明页面或询问您的代理人您是否有此保险。
如何提出保险索赔
首先联系您的保险公司。您可以在线或通过电话提出索赔。
提出索赔的提示：
- 首先进行记录。拍摄损坏情况的照片或视频，列出丢失的物品，并保存临时维修或额外费用的收据。
- 保留记录。保存所有电子邮件和信件的副本。每次与保险公司交谈后都写下笔记。
- 询问理算员。理算员评估损失并为保险公司撰写报告。在下面的常见问题部分了解有关理算员的更多信息。
- 仅进行临时维修。这样做是为了防止更多损坏。记录任何维修情况，在您的保险公司说可以扔掉之前不要扔掉物品。
在全国保险专员协会提供的本指南中了解有关提出索赔的更多信息。
常见问题
您的房东保单不会承保您的财物。如果您有租房者保险，请就损坏或丢失的物品提出自己的索赔。如果您的保单包括额外生活费用，如果您不能住在家里，您可以获得费用补偿。
记录您的损失：拍摄照片或视频，列出估计值，并保留收据。询问您的保险公司他们需要什么证明。
维修与保险：您的租房者保险可能承保家具、衣服和电子产品等物品。您的房东保险承保该建筑物。在此处了解有关房东维修出租房屋的义务的更多信息。
与您的房东交谈：如果您不能住在您的单位中，请索取一张简短的便条作为您的额外生活费用索赔的证明。您可能还需要他们的帮助才能让理算员进入。
在保单持有人联盟提供的租房者保险索赔提示中了解更多信息。
以下是一些需要了解的事项：
- 保险理算员（或理赔员）会审查您的保险范围，调查您的索赔，并决定您的保险付款金额。
- 在索赔过程中，您可能永远不会见到您的保险理算员。理算员可能仅依靠您的照片、收据或承包商的估算来决定您的保险付款。您可以要求理算员亲自上门处理中度或严重损坏。这可以让理赔员更好地了解损坏情况。
- 不要仅仅依赖理算员对维修费用的评估。从承包商那里获得单独的估算。如果承包商的估算较高，您可以协商获得更高的付款。这可确保您的保险金能够支付实际的维修费用。
可以。如果您有抵押贷款，您的贷款人可能需要批准一些保险文件、审查维修情况或列在索赔支票上。
与您的保险公司和贷款人交谈，了解时间表和所需表格。
您可以与您的保险公司谈判并索要更多的钱。
以书面形式提出要求。获取理算员的报告和决定的原因。
提供更多证据。拍照，获得承包商估算，如果发现新的损坏，索要“补充付款”。
获取免费帮助。联系俄勒冈州金融监管局消费者权益热线。
与律师讨论您的选择。 致电俄勒冈州律师转介服务以获得法律援助。
您可能有资格获得州或联邦灾难援助。在此处了解有关灾难经济援助计划的更多信息。