催收的债务如何计算利息？
如果您有未偿还的债务，了解利息如何增加您的欠款是非常重要的事情。
- 利息会使未付债务随着时间的推移而增加，如果您的债务被催收，可能会收取额外费用和更高的费率。
- 幸运的是，有一些法律限制了收债员可以增加的金额。
本文说明债务被催收时如何计算利息，如何核查您自己的费用，以及如果您认为自己被多收了费用该怎么办。
注意： 这些规则涵盖用于个人、家庭或家庭开支的消费者债务。与企业、工作、税款、子女抚养费或配偶扶养费、刑事案件或税收相关的债务可能有不同的规则。 有关什么是消费者债务和不属于消费者债务的更多信息。
收债员何时可以收取利息？
只有在以下情况下，收债员才可以收取利息：
您的原始协议允许这样做。
- 例如，当您注册信用卡时，您同意支付一定的利率，其内容通常在条款和条件中解释。
- 该协议还可能允许在某些情况下提高利率。
具体法律允许这样做。
- 如果您的协议没有设定利率，俄勒冈州法律通常将其限制为每年 9%。
什么是利率？
- 利率是作为借款成本加到您的欠款中、占总债务的一定百分比。
- 年利率（也称为“年百分率”或 APR）是全年收取的利息金额。这通常分为月度费用。
收债员不能增加超过您原始协议所允许的利息或费用，除非法律明确规定他们可以这样做。如果收债员收取的费用高于您的预期，他们必须证明他们有权这样做。
费用须知：费用是因逾期付款或尝试收回债务的费用而可能增加的额外费用。
- 在俄勒冈州，只有在原始协议中明确列出或法律允许的情况下，收债员才能收取费用。
利息如何增加债务？
如果您不还款，利息会导致您的欠款总额随着时间的推移而增加。
举个例子：您在年利率为 20% 的信用卡上欠款 $1,000。
- 这意味着如果您不偿还债务，一年将增加您总债务的 20% ($200)。
- 第二年，您的新余额为 $1,200，20% 的利息适用于该金额。
- 因此，第二年您的余额不是增加 $200，而是增加 $240，使您的总额达到 $1,440。
您拖欠付款的时间越长，债务就越多。这就是为什么债务会迅速增加并失控的原因。
如何核查收费是否正确？
- 核查您的文件资料。首先寻找与债务相关的原始文件或合同的副本。核查有关利率或所列费用的任何详细信息。
- 索取文件。如果您没有这些文件，您可以要求收债员以书面形式向您提供债务的所有详细信息。他们必须告诉您他们收取的确切利息或费用，以及为什么他们认为可以收取这些费用。在下面的下一节中了解该怎么办。
如果我被收取了太多的费用，该怎么办？
如果您认为费用太高，或者您不确定，您可以要求收债员解释为什么他们认为他们可以收取该金额。
- 以书面形式对债务提出异议。以书面形式（以信件或电子邮件形式）告诉收债员您想对债务提出异议。
- 如果行动快速，他们必须停止收债。尝试在收债员首次与您联系后的 30 天内发送这封信。如果您这样做，他们必须停止尝试收债，直到他们向您提供证据。如果 30 天已过，您仍然可以对债务提出异议，但收债员可以继续尝试收债。
我在哪里可以获得帮助？
联系非营利性信用顾问、消费者律师或法律援助组织，获取有关处理超额费用的意见。