Tiền Lãi Được Tính Như Thế Nào trên Khoản Nợ Bị Thu Hồi?

Nếu quý vị có khoản nợ chưa thanh toán, điều quan trọng là phải hiểu tiền lãi có thể làm tăng số tiền quý vị nợ như thế nào. 

• Tiền lãi khiến khoản nợ chưa thanh toán tăng lên theo thời gian và nếu khoản nợ của quý vị bị thu hồi, lệ phí bổ sung và lãi suất cao hơn có thể được áp dụng. 
• Rất may là có những luật giới hạn số tiền mà bên thu nợ có thể cộng thêm.

Bài viết này giải thích cách tính tiền lãi khi một khoản nợ được chuyển sang thu nợ, cách kiểm tra các khoản phí của riêng quý vị và việc phải làm nếu quý vị nghĩ rằng mình đang bị tính phí quá cao.

Lưu ý: Các quy tắc này áp dụng cho các khoản nợ tiêu dùng, dành cho chi phí của cá nhân, gia đình hoặc hộ gia đình. Những khoản nợ liên quan đến kinh doanh, công việc, thuế, tiền cấp dưỡng nuôi con hoặc tiền cấp dưỡng cho vợ/chồng hoặc vụ án hình sự có thể có các quy tắc khác. Thông tin thêm về cách phân biệt nợ tiêu dùng.

Khi nào bên thu nợ có thể tính lãi cho các khoản nợ?

Bên thu nợ chỉ có thể tính lãi nếu:

Thỏa thuận ban đầu cho phép điều đó. 

• Ví dụ: khi đăng ký thẻ tín dụng, quý vị đồng ý trả một mức lãi suất nhất định, thường được giải thích trong các điều khoản và điều kiện.
• Thỏa thuận này cũng có thể cho phép tăng lãi suất trong một số trường hợp nhất định.

Một luật cụ thể cho phép điều đó. 

• Nếu thỏa thuận của quý vị không quy định lãi suất, luật Oregon thường giới hạn lãi suất ở mức 9% mỗi năm.

Lãi suất là gì?

• Lãi suất là tỷ lệ phần trăm trên tổng số nợ được cộng vào số tiền quý vị nợ như một chi phí vay tiền.
• Lãi suất hàng năm (còn được gọi là "tỷ lệ phần trăm hàng năm" hay APR) là số tiền lãi được tính trong cả năm. Tiền lãi này thường được chia thành phí hàng tháng.

Bên thu nợ không được cộng tiền lãi hoặc phí cao hơn mức được cho phép trong thỏa thuận ban đầu của quý vị, trừ khi luật quy định cụ thể là họ có thể. Nếu tính phí nhiều hơn mức quý vị mong đợi, bên thu nợ phải chứng minh họ có quyền làm như vậy.

Những điều cần biết về lệ phí: Lệ phí là các khoản phí bổ sung có thể được cộng vào các khoản như thanh toán trễ hoặc chi phí cố gắng thu nợ.

• Ở Oregon, bên thu nợ chỉ có thể tính phí nếu các khoản phí đó được liệt kê rõ ràng trong thỏa thuận ban đầu hoặc được pháp luật cho phép.

Cách cộng lãi trên các khoản nợ?

Tiền lãi khiến tổng số tiền quý vị nợ tăng theo thời gian nếu quý vị không thanh toán. 

Ví dụ như sau: Quý vị nợ $1,000 trên thẻ tín dụng với lãi suất 20% hàng năm.

• Điều đó có nghĩa là nếu quý vị không trả nợ, 20% tổng nợ của quý vị ($200) sẽ được cộng thêm trong năm.
• Trong năm thứ hai, số nợ mới của quý vị là $1,200 và lãi suất 20% sẽ áp dụng cho số tiền đó.
• Vì vậy, thay vì tăng $200, số nợ của quý vị sẽ tăng thêm $240 trong năm thứ hai, nâng tổng số nợ của quý vị lên $1,440.

Quý vị càng trì hoãn thanh toán thì khoản nợ càng tăng lên. Đây là lý do tại sao nợ có thể tăng lên nhanh chóng và vượt khỏi tầm kiểm soát.

Cách kiểm tra xem các khoản phí có chính xác không?

1. Xem giấy tờ của quý vị. Bắt đầu bằng cách tìm kiếm bản sao của các giấy tờ gốc hoặc hợp đồng liên quan đến khoản nợ đó. Kiểm tra mọi chi tiết về lãi suất hoặc lệ phí được liệt kê.
2. Yêu cầu chứng từ. Nếu không có giấy tờ này, quý vị có thể yêu cầu bên thu nợ cung cấp cho quý vị tất cả các chi tiết về khoản nợ bằng văn bản. Họ phải cho quý vị biết chính xác tiền lãi hoặc lệ phí mà họ đang tính và lý do họ nghĩ rằng họ được phép tính các khoản đó. Đọc cách thực hiện trong phần tiếp theo bên dưới.

Tôi nên làm gì nếu bị tính phí quá cao?

Nếu nghĩ rằng các khoản phí quá cao hoặc không chắc chắn, quý vị có thể yêu cầu bên thu nợ giải thích lý do tại sao họ tin rằng họ được phép tính số tiền đó.

1. Phản đối khoản nợ bằng văn bản. Thông báo cho bên thu nợ bằng văn bản (qua thư hoặc email) rằng quý vị muốn phản đối khoản nợ.
2. Nếu quý vị thực hiện nhanh chóng, họ phải ngừng thu nợ. Cố gắng gửi thư này trong vòng 30 ngày kể từ khi bên thu nợ liên hệ với quý vị lần đầu tiên. Nếu quý vị làm vậy, họ phải ngừng cố gắng thu nợ cho đến khi cung cấp bằng chứng cho quý vị. Nếu 30 ngày đã trôi qua, quý vị vẫn có thể phản đối khoản nợ, nhưng bên thu nợ có thể tiếp tục cố gắng thu nợ.

Đọc hướng dẫn của chúng tôi về cách thu thập thêm thông tin thông qua phản đối khoản nợ.

Tôi có thể nhận trợ giúp ở đâu?

Liên hệ với cố vấn viên về tín dụng phi lợi nhuận, luật sư bảo vệ người tiêu dùng hoặc tổ chức trợ giúp pháp lý để được tư vấn về cách xử lý các khoản phí quá cao.

• Tìm kiếm trong Danh Bạ Pháp Lý của chúng tôi: Truy cập tại đây để tìm kiếm các dịch vụ pháp lý miễn phí và chi phí thấp trong danh bạ pháp lý của chúng tôi.
• Trao đổi với luật sư: Liên hệ với Dịch Vụ Giới Thiệu Luật Sư của Đoàn Luật Sư Tiểu Bang Oregon để kết nối với luật sư có thể tư vấn cho quý vị ở mức chi phí thấp. 

Đọc Tiếp: