Qué esperar después de la bancarrota: cómo recuperarse y seguir adelante
Este artículo es parte de una guía completa sobre la bancarrota en Oregón. Haga clic aquí para leer la guía y consultar los artículos relacionados.
Declararse en bancarrota puede proporcionarle un nuevo comienzo, pero ¿qué sucede después? Esta guía explica lo siguiente:
- La manera en que la bancarrota afecta su crédito.
- Los pasos que puede seguir para recuperar su crédito después de declararse en bancarrota.
- Qué esperar al solicitar préstamos, alquilar un departamento o comprar una casa.
- Otras preguntas frecuentes.
¿Cuánto tiempo permanece la bancarrota en mi informe de crédito?
El tiempo que la bancarrota permanece en su informe de crédito depende del tipo de bancarrota que presente:
- La bancarrota según el Capítulo 13 permanece en su informe de crédito durante 7 años a partir de la fecha en que la presenta.
- La bancarrota según el Capítulo 7 permanece en su informe de crédito durante 10 años a partir de la fecha en que la presenta.
Aunque la bancarrota permanece en su informe de crédito durante varios años, muchas personas comienzan a recuperar su crédito mucho antes.
Cómo empezar a recuperar el crédito después de una bancarrota
- Haga los pagos a tiempo: pagar el alquiler, los servicios públicos y cualquier préstamo restante a tiempo ayuda a mejorar su calificación crediticia.
- Use una tarjeta de crédito garantizada: una tarjeta garantizada requiere el pago de un depósito y puede ayudar a recuperar el crédito si se usa de manera responsable.
- Mantenga su deuda baja: evite préstamos u ofertas de crédito con altas tasas de interés que podrían volver a endeudarle.
- Revise su informe de crédito: asegúrese de que todas las deudas canceladas sean correctas en su informe de crédito.
Desarrollar buenos hábitos financieros puede ayudarle a recuperar la estabilidad y calificar para un nuevo crédito con el tiempo.
Obtener un préstamo o comprar una casa después de la bancarrota
Muchas personas califican para obtener préstamos después de la bancarrota, pero puede tardar un tiempo recuperar el crédito. Los prestamistas consideran varios factores al decidir si prestar dinero:
- Historial bajo el Capítulo 7: debido a que no puede declararse en bancarrota de nuevo durante varios años, algunos prestamistas pueden considerarle un riesgo menor después de una bancarrota según el Capítulo 7.
- Historial bajo el Capítulo 13: completar un plan de pago demuestra a los prestamistas que usted puede manejar los pagos regulares.
- Sus hábitos financieros actuales: mantener la deuda baja y realizar los pagos a tiempo le ayudará a mejorar su crédito.
Préstamos para automóviles
Algunos prestamistas ofrecen préstamos para automóviles poco después de la bancarrota, pero pueden tener tasas de interés más altas. Esperar hasta mejorar su crédito puede ayudarle a obtener un préstamo con mejores condiciones.
Hipotecas
Es posible que usted pueda calificar para una hipoteca de 2 a 4 años después de la bancarrota, dependiendo del tipo de préstamo.
- Los préstamos respaldados por el gobierno tienen periodos de espera más cortos y puede ser más fácil calificar para ellos. Algunos ejemplos incluyen:
- Préstamos de la Administración Federal de Vivienda (Federal Housing Administration, FHA), llamados préstamos FHA
- Préstamos de la Administración de Veteranos (Veterans Administration, VA), llamados préstamos VA
- Préstamos del Departamento de Agricultura de EE. UU. (U.S. Department of Agriculture, U.S. Department of Agriculture), llamados préstamos USDA
- Los préstamos convencionales (no respaldados por el gobierno) a menudo tienen requisitos más estrictos y pueden requerir que espere más.
Ahorrar para el pago inicial puede ayudarle a calificar para un préstamo.
¿Qué errores financieros debo evitar?
Después de la bancarrota, es importante mantener un buen camino financiero. Tenga cuidado con:
- Asumir demasiadas deudas nuevas demasiado pronto. Los préstamos con intereses altos y las tarjetas de crédito pueden dificultar la recuperación.
- No realizar pagos. Pagar las facturas a tiempo es una de las formas más rápidas de mejorar su crédito.
- Ignorar su informe de crédito. Asegúrese de que las deudas canceladas se informen de manera correcta.
Resumen y próximos pasos
La bancarrota le brinda un nuevo comienzo, pero reconstruir sus finanzas lleva tiempo. Puede mejorar su situación financiera realizando pagos a tiempo, administrando sus deudas de manera inteligente y revisando su informe crediticio.
Preguntas frecuentes sobre qué esperar después de la bancarrota
Cuando se declara en bancarrota, las personas o empresas a las que les debe dinero, llamados acreedores, deben dejar de inmediato de intentar cobrar su deuda. Si siguen comunicándose con usted:
- Dígales que se declaró en bancarrota.
- Proporcione su número de caso y los detalles de la presentación.
- Si aun así se comunican con usted, es posible que estén violando sus derechos y quebrantando la ley. Considere hablar con un abogado.
Puede declararse en bancarrota de nuevo, pero el periodo de espera para eliminar sus deudas (llamado cancelación) depende del tipo de bancarrota que haya presentado antes.
Si su última bancarrota fue:
- Una bancarrota según el Capítulo 7
- 8 años para obtener la cancelación en virtud del Capítulo 7.
- 4 años para obtener la cancelación en virtud del Capítulo 13.
- Una bancarrota según el Capítulo 13
- 2 años para obtener la cancelación en virtud del Capítulo 13.
- 6 años para obtener la cancelación en virtud del Capítulo 7. Sin embargo, en algunas circunstancias, si pagó la mayoría o todas las deudas en el plan del Capítulo 13, es posible que no tenga que esperar tanto tiempo. Un abogado puede ayudarle a comprender si usted califica.