Tôi Có Phải Trả một Khoản Nợ Đã Quá Lâu Không?

Nếu quý vị không trả nợ trong một thời gian dài thì thời hạn pháp lý để kiện quý vị về khoản nợ đó có thể đã trôi qua. Trường hợp này được gọi là khoản nợ hết hiệu lực. Việc biết liệu một khoản nợ có hết hiệu lực hay không có thể giúp quý vị bảo vệ quyền của mình và quyết định xem việc trả nợ có hợp lý hay không.

Bài viết này nói về nợ tiêu dùng — các khoản nợ liên quan đến chi phí cá nhân và hộ gia đình. Các loại nợ khác như thuế hoặc tiền cấp dưỡng nuôi con có thể tuân thủ các quy tắc khác. Tìm hiểu cách phân biệt nợ tiêu dùng tại đây.

Ở Oregon, thời hạn để khởi kiện về khoản nợ tiêu dùng thường là sáu năm, bắt đầu từ ngày thanh toán cuối cùng. Nhưng một số hành động nhất định có thể bắt đầu tính lại thời hạn, có nghĩa là khoản nợ không còn hết hiệu lực nữa và quý vị có thể bị kiện.

Hành động nào có thể bắt đầu tính lại thời hạn cho một khoản nợ đã lâu?

• Thanh toán, dù chỉ là một khoản thanh toán nhỏ
• Thừa nhận khoản nợ là của quý vị bằng văn bản, trực tuyến hoặc qua điện thoại
• Đồng ý với kế hoạch thanh toán hoặc cách giải quyết

Nếu có người liên lạc với quý vị về một khoản nợ đã lâu, hãy cẩn thận với những gì quý vị nói hoặc làm cho đến khi quý vị biết liệu khoản nợ đó có hết hiệu lực hay không. 

Nói chuyện với bên thu nợ, hỏi thông tin hoặc phản đối khoản nợ sẽ không bắt đầu tính lại thời hạn. Nhưng nếu thừa nhận là mình nợ hoặc đồng ý trả nợ, quý vị có thể mất các biện pháp bảo vệ pháp lý quan trọng.

Tôi có còn nợ nếu đã hết thời hạn không?

Có. Ngay cả khi đã hết thời hạn, khoản nợ vẫn tồn tại và bên thu nợ có thể liên lạc với quý vị để yêu cầu thanh toán. 

Tuy nhiên, họ không thể:

• Kiện quý vị tại tòa án để thu hồi khoản nợ đã hết hiệu lực.
• Đe dọa kiện quý vị về một khoản nợ đã hết hiệu lực.

Nếu bên thu nợ kiện quý vị, quý vị có thể sử dụng lý do hết hiệu lực như một biện pháp bảo vệ pháp lý. Nếu đe dọa kiện quý vị thì có thể họ đang vi phạm pháp luật. 

Quý vị có quyền biết liệu một khoản nợ có hết hiệu lực hay không. 

• Quý vị có thể hỏi trực tiếp bên thu nợ hoặc tìm kiếm tư vấn pháp lý nếu không chắc chắn.
• Tìm hiểu cách thu thập thêm thông tin về một khoản nợ.

Khoản nợ đã hết hiệu lực có ảnh hưởng đến điểm tín dụng của tôi không?

Có. Ngay cả khi quý vị không thể bị kiện thì khoản nợ đã hết hiệu lực vẫn có thể xuất hiện trên báo cáo tín dụng của quý vị và làm giảm điểm tín dụng của quý vị.

Khoản nợ có thể được ghi trong báo cáo tín dụng của quý vị trong tối đa bảy năm kể từ ngày quý vị bỏ lỡ khoản thanh toán đầu tiên, do đó việc vay hoặc nhận tín dụng sẽ trở nên khó khăn hơn. 

Để kiểm tra xem khoản nợ có còn được liệt kê trong báo cáo tín dụng của quý vị hay không, quý vị có thể yêu cầu một bản sao miễn phí tại AnnualCreditReport.com.

Tôi nên làm gì nếu có người liên lạc với tôi về một khoản nợ đã lâu?

Nếu có người liên lạc với quý vị về một khoản nợ mà quý vị nghĩ rằng có thể đã hết hiệu lực:

Không đồng ý trả nợ hoặc thừa nhận khoản nợ là của quý vị cho đến khi quý vị có thêm thông tin.

• Bên thu nợ có thể cố gắng yêu cầu quý vị trả nợ một khoản nhỏ ban đầu cho một khoản nợ đã lâu. Việc này có thể bắt đầu tính lại thời hạn và cho phép họ kiện quý vị.
• Quý vị có thể nói với họ rằng quý vị sẽ không nói về khoản nợ cho đến khi quý vị có thêm thông tin.

Yêu cầu bằng chứng.

• Gửi thư phản đối để biết thêm thông tin về khoản nợ, bao gồm cả việc khoản nợ đã hết hiệu lực hay chưa. 
• Đọc hướng dẫn gửi thư phản đối của chúng tôi.

Hiểu rõ các lựa chọn của quý vị.

• Nếu quý vị có đủ khả năng chi trả, hãy cân nhắc giải quyết với họ hoặc thiết lập một kế hoạch thanh toán.
• Nếu không thể thanh toán thì quý vị không cần phải trả nợ, nhưng bên thu nợ vẫn có thể liên lạc với quý vị, miễn là họ không đe dọa sẽ có hành động pháp lý.
• Đọc thêm về các lựa chọn của quý vị trong quá trình thu hồi nợ.

Hiểu rõ các quyền của quý vị. 

• Nếu bên thu nợ đe dọa kiện quý vị về một khoản nợ đã hết hiệu lực, họ có thể đang vi phạm pháp luật.
• Những việc bên thu nợ có thể và không thể làm — và các lựa chọn của quý vị nếu họ vi phạm các quy tắc.

Nhận trợ giúp pháp lý:

• Tìm kiếm trong Danh Bạ Pháp Lý của Oregon Law Help để biết các dịch vụ pháp lý miễn phí và chi phí thấp.
• Liên lạc với Dịch Vụ Giới Thiệu Luật Sư của Đoàn Luật Sư Tiểu Bang Oregon để được tư vấn ở mức chi phí thấp với luật sư chuyên bảo vệ người tiêu dùng.

Thông Tin Thêm Về Thu Hồi Nợ: