Sus opciones en cobranzas
Ser contactado por un cobrador de deudas puede resultar abrumador. El primer paso es obtener más información sobre el cobrador y la deuda que dice que usted debe.
Una vez que comprenda de qué se trata la deuda, puede tomar una decisión informada sobre lo que debe hacer a continuación. Este artículo le explica sus opciones principales y qué tener en cuenta en cada caso para poder elegir la opción más adecuada para su situación.
Las reglas pueden variar según su deuda. Muchas de las reglas y protecciones de este artículo se aplican a deudas por bienes personales, familiares o del hogar, llamadas deudas de consumo. Las deudas relacionadas con un negocio o un negocio, la manutención de los hijos o del cónyuge, un caso penal o impuestos pueden tener reglas diferentes. Para obtener más información sobre qué es y qué no es una deuda de consumo, haga clic aquí.
- Opción 1: Pagar la deuda en su totalidad.
- Opción 2: Establecer un plan de pago o negociar un acuerdo
- Opción 3: Disputar la deuda
- Opción 4: No hacer nada (pero conocer los riesgos)
- Opción 5: Explorar si la bancarrota es una buena opción para usted
- Opción 6: Obtener ayuda legal o asesoramiento financiero
Opción 1: Pagar la deuda en su totalidad.
Pagar el monto completo podría ser la forma más rápida de resolver la deuda si es correcta y usted puede pagarla.
Antes de pagar:
- Asegúrese de que la deuda sea real y que el cobrador de deudas sea legítimo. Obtenga información sobre cómo revisar los detalles de su deuda en este artículo.
- Obtenga confirmación por escrito del monto de la deuda.
- Solicite un recibo o confirmación por escrito de que su cuenta está pagada (liquidada).
- Si la deuda figura en su informe crediticio, asegúrese de que la entidad a quien usted pagó la deuda la informe como "pagada" o "liquidada".
Opción 2: Establecer un plan de pago o negociar un acuerdo
Si no puede pagar el monto total, puede hacer lo siguiente:
- Haga pagos más pequeños con el tiempo.
- Saldar la deuda ofreciendo pagar una suma global más baja.
Antes de aceptar algo:
- Ponga todos los acuerdos por escrito.
- Asegúrese de poder pagar las cuotas.
- Pregunte cómo afectará su informe de crédito.
- Tenga en cuenta que conformarse con menos puede tener consecuencias fiscales.
Para obtener más información
Opción 3: Disputar la deuda
Si cree que la deuda no es suya, el monto es incorrecto, ya fue pagada o fue eliminada por haber declarado bancarrota, puede disputarla. También puede disputar la deuda para obtener más información y pedirle al cobrador que demuestre que la deuda es suya.
Para disputar una deuda:
- Envíe una carta escrita dentro de los 30 días posteriores a la primera vez que el cobrador se comunicó con usted.
- Diga que "disputa" la deuda o pida que "la deuda se trate como disputada".
- Puede explicar lo que piensa que podría estar mal e incluir cualquier prueba que tenga, pero esto no es necesario para disputarla.
Lo que pasa después:
- Si usted envía la carta a tiempo, el cobrador deberá dejar de intentar cobrar hasta que le envíe a usted una prueba escrita.
Opción 4: No hacer nada (pero conocer los riesgos)
Usted no tiene que responder, pero ignorar la deuda no hará que se vaya. Esto puede llevar a:
- Llamadas o cartas de cobro continuas.
- Una demanda y una sentencia judicial que diga que legalmente debe el dinero.
- Que el cobrador de deudas tome dinero de sus cheques de pago o cuenta bancaria para pagar la deuda.
Sin embargo, en algunas situaciones, no responder puede ser la opción correcta:
- Está seguro de que es una estafa. Un verdadero cobrador de deudas debería enviarle notificaciones por escrito, darle el nombre del acreedor original y explicarle sus derechos. Si no lo hace, puede ser una estafa. Cómo saber si una llamada de cobranzas es real o una estafa.
- Usted ya ha disputado la deuda, pero no le han contestado. Si usted disputó la deuda en un plazo de 30 días y el cobrador no le ha enviado pruebas, legalmente debe dejar de hacer esfuerzos para cobrarle.
- La deuda es muy antigua. La mayoría de las deudas no se pueden cobrar a través de la corte después de cierta cantidad de años. En Oregón, normalmente son seis años desde el último pago. Si usted acepta que la deuda es suya o realiza un pago de una deuda antigua, podría reiniciar el reloj y hacer que sea más fácil para ellos demandarlo. ¿Tengo que pagar una deuda que sea muy antigua?
- Usted es a prueba de cobros y comprende las consecuencias. Si usted tiene pocos ingresos o su dinero procede de fuentes protegidas, como beneficios de Seguro Social o discapacidad, es posible que un cobrador no pueda tomar su dinero incluso si lo demandan. ¿Qué significa ser a prueba de cobros?
Opción 5: Explorar si la bancarrota es una buena opción para usted
Si tiene más deudas de las que puede pagar, la bancarrota podría ser una opción.
La bancarrota es un proceso legal que puede ayudar a limpiar ciertas deudas o a establecer un plan para saldarlas con el tiempo. Puede detener a los cobradores de deudas, las demandas y los embargos de salario mientras se revisa su caso.
La bancarrota no es la opción correcta para todos, por lo que es importante hablar con un abogado para entender si es una buena opción para su situación.
Obtenga más información sobre bancarrota y cómo obtener ayuda.
Opción 6: Obtener ayuda legal o asesoramiento financiero
Si no está seguro de lo que debe hacer, puede hablar con:
- Una organización de ayuda legal (ayuda gratuita si califica);
- Un abogado de protección al consumidor o bancarrota;
- Un asesor de crédito sin fines de lucro.
Es posible que puedan ayudarle a entender lo siguiente:
- Si el cobrador tiene derecho legal a cobrar la deuda.
- Cuáles son sus derechos.
- Si la bancarrota u otra opción legal podría ayudar.
- Qué opciones tienen más sentido para su situación.
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