¿Tiene problemas con las deudas? Obtenga más información sobre la bancarrota y otras opciones para el alivio de deudas
Este artículo es parte de una guía completa sobre la bancarrota en Oregón. Haga clic aquí para leer la guía y consultar los artículos relacionados.
Tener deudas puede ser estresante, pero existen opciones que pueden ayudarle. Este artículo explica diferentes formas de manejar una deuda, incluida la bancarrota y otras soluciones, para que pueda decidir qué funciona mejor para usted.
¿Cuáles son mis opciones para el alivio de deudas, además de la bancarrota?
Si tiene problemas con sus deudas, la bancarrota no es su única opción. Aquí hay otras formas de manejar sus deudas:
Establezca un plan de pago con los acreedores.
Algunos acreedores (personas o empresas a las que les debe dinero) pueden reducir su tasa de interés, extender los pagos o permitirle pagar menos de lo que debe. Puede negociar por su cuenta o trabajar con un servicio de asesoría de crédito sin fines de lucro para que le ayude.
Para obtener más información sobre la negociación con los acreedores:
Obtenga ayuda de un servicio de asesoría de crédito.
Un asesor de crédito sin fines de lucro puede ayudarle a crear un presupuesto y encontrar soluciones para pagar la deuda. También pueden trabajar en su nombre con las empresas a las que les debe dinero para establecer un plan de manejo de la deuda que reduzca sus pagos mensuales.
Tenga cuidado con las empresas para el alivio de deudas con fines de lucro. Busque agencias de asesoría de crédito autorizadas y sin fines de lucro que brinden ayuda gratuita o de bajo costo.
Considere la consolidación de deudas.
Si debe dinero a diferentes prestamistas, puede combinar sus deudas en un único préstamo con una tasa de interés más baja. Esto puede hacer que los pagos sean más fáciles de manejar.
No haga nada.
La ley protege una cantidad mínima de dinero y algunos tipos de ingresos del cobro de deudas. Si los cobradores de deudas no pueden tomar su dinero o posesiones debido a estas protecciones, usted puede estar a prueba de cobros o a prueba de sentencias, y es posible que no necesite declararse en bancarrota.
¿Soy a prueba de cobros?
Usted podría estar protegido contra el cobro de deudas si:
- Sus únicos ingresos son los pagos del Seguro Social, los beneficios por discapacidad, de desempleo o algunos otros pagos de beneficios o asistencia pública.
- No tiene posesiones o propiedades valiosas que puedan tomar los acreedores.
- No tiene mucho dinero en su cuenta de banco.
- Su salario es demasiado bajo para embargarlo en virtud de la ley.
Consejos:
- Usted podría no ser aprueba de cobros para siempre. Si su situación cambia, los cobradores de deudas podrían quedarse con su salario o sus posesiones.
- Incluso si sus ingresos y propiedades están protegidos, los acreedores aún podrían comunicarse con usted o demandarle. Algunas personas de todos modos eligen declararse en bancarrota para detener las llamadas de cobro, demandas o el estrés de una deuda impaga.
Obtenga más información sobre lo que significa ser a prueba de cobros aquí.
¿La bancarrota tiene sentido para mí?
Si no puede pagar sus deudas, la bancarrota puede ayudar a cancelar o reorganizar su deuda. Puede detener demandas y evitar que los cobradores de deudas le quiten dinero de su cheque de pago o cuenta de banco, pero también puede tener efectos a largo plazo.
La bancarrota puede ser una buena opción si:
- Tiene más deudas de las que puede pagar.
- Los acreedores le están demandando o tomando dinero de su cheque de pago o cuenta de banco.
- Tiene miedo de perder su casa o su auto por falta de pagos.
- Otras opciones de alivio de la deuda no han funcionado.
- No es a prueba de cobros.
La bancarrota no cancela todas las deudas. Usted aún tendrá que pagar la manutención de los hijos, la mayoría de los préstamos estudiantiles y algunos impuestos. También afecta su crédito durante varios años, lo que puede dificultar obtener préstamos o vivienda.
Resumen:
- La opción adecuada para el alivio de deudas depende de su situación.
- Algunas personas pueden establecer un plan de pagos con los acreedores o con la ayuda de un asesor de crédito sin fines de lucro.
- Es posible que otras personas deban declararse en bancarrota para comenzar de nuevo.
- La bancarrota puede detener cobros y algunas demandas, pero tiene efectos a largo plazo.
Preguntas frecuentes
En la mayoría de los casos, probablemente lo hará.
Una vez que una deuda pasa a cobranzas, el cobrador de deudas o la persona o empresa a la que le debe pueden continuar sumando intereses. Esto significa que el monto que debe puede seguir creciendo, incluso si no pide prestado más dinero.
Obtenga más información sobre cómo funcionan los intereses en el cobro de deudas aquí.
Algunos programas en realidad pueden ayudar, pero otros pueden cobrar tarifas altas o empeorar las cosas. Es importante buscar ayuda de una organización sin fines de lucro confiable, no de una empresa que promete soluciones rápidas.
No es necesario tener un abogado, pero tener uno puede ser de gran ayuda. Un abogado puede explicarle sus opciones, ayudarle con los documentos y acompañarle durante el proceso en el tribunal.
- Comuníquese con el Servicio de referencia de abogados del Colegio de Abogados del Estado de Oregón para encontrar un abogado de bancarrotas y recibir una asesoría de bajo costo.
- También puede leer este artículo para saber más sobre cómo contratar un abogado.
Si no puede pagar un abogado, es posible que pueda obtener ayuda gratuita o a bajo costo:
- Considere la Clínica de Bancarrota Pro Bono de Legal Aid, que puede brindarle ayuda y asesoría legal gratuitas.
- Encuentre otros servicios legales gratuitos y a bajo costo en nuestro directorio legal.
Antes de explorar por su cuenta el proceso para declararse en bancarrota, considere leer la guía del Tribunal de Bancarrota de EE. UU. para presentar una declaración de bancarrota sin un abogado.