Comprender la cobranza en Oregón

Lidiar con la cobranza puede resultar abrumador. Puede recibir llamadas telefónicas, cartas o incluso correos electrónicos de empresas o bufetes de abogados que no conoce pidiéndole dinero. Puede ser difícil saber qué hacer, qué es justo y cuáles deben ser los próximos pasos.

Esta guía está hecha para ayudarle.

• Explica cómo funciona el proceso de cobranzas, quién está involucrado y qué opciones podría tener.

• Responde a muchas preguntas frecuentes sobre las cobranzas.  

• Esta guía también contiene enlaces a artículos más detallados sobre temas específicos de cobranzas.

Ya sea que recién esté comenzando a lidiar con la cobranza o tratando de comprender sus derechos, conocer los conceptos básicos puede ayudarle a sentir más seguridad y control.

Esta guía se centra en las deudas de consumo, es decir, las deudas relacionadas con gastos personales, familiares o del hogar, como facturas médicas, tarjetas de crédito y facturas de servicios públicos. Las reglas y protecciones de esta guía pueden no aplicarse si su deuda está relacionada con otra cosa, como un negocio, manutención infantil o del cónyuge, impuestos o un caso penal. Para obtener más información sobre qué es y qué no es una deuda de consumo, haga clic aquí.

Cómo funciona la cobranza

La cobranza de deudas es el proceso que una empresa usa para intentar cobrar el dinero que cree que usted le debe. Por lo general, comienza después de que usted no realiza el pago:

1. La empresa podría comunicarse con usted directamente para solicitar el pago.
2. Si no paga, la empresa podría:
   • Contratar a una agencia de cobranzas o a un bufete de abogados. 
   • Vender su deuda a otra empresa, llamada comprador de deuda. Los compradores de deudas son empresas de cobranzas que compran deudas impagas y luego intentan cobrar el dinero ellos mismos. 
3. Los cobradores de deudas pueden llamar, enviar cartas o informar la deuda a las agencias de crédito. 
4. Si la deuda aún no se paga, pueden presentar una demanda. Si ganan (o usted no responde), el juez tomará una decisión legal llamada sentencia que dirá que usted debe pagar la deuda. Ingrese aquí para leer nuestros artículos sobre demandas y sentencias de deudas.
5. Con una sentencia, los cobradores de deudas pueden intentar tomar dinero directamente de su cheque de pago o cuenta de banco para pagar la deuda. Esto se llama embargo. Obtenga más información en nuestra guía sobre embargos aquí.

Sus opciones al lidiar con la cobranza

Si usted está lidiando con un cobrador de deudas, tiene opciones. Lo que haga a continuación dependerá de su situación. Estas son algunas de las opciones más comunes:

Averiguar qué está pasando

• Ser contactado acerca de una deuda puede ser confuso o estresante. Es posible que no sepa quién se está comunicando con usted o si se trata de una empresa real o una estafa. 
• Aprenda qué hacer de inmediato, qué no decir y cómo saber si se trata de una estafa.

Obtener más información sobre la deuda

• Los cobradores de deudas deben darle cierta información y usted tiene derecho a pedir más.
• Consulte nuestra guía para obtener más información sobre una deuda en cobranzas.

Negocie un plan de pago o un acuerdo

• Si la deuda es suya pero no puede pagarla toda de una vez, es posible que pueda acordar pagos más pequeños o un monto reducido. Siempre obtenga cualquier acuerdo por escrito.
• Para obtener más información, consulte esta guía para negociar con cobradores de deudas de Oregon Consumer Justice, una organización sin fines de lucro dedicada a ayudar a los consumidores en Oregón.

Dispute la deuda

• Si la deuda no es de usted o el monto parece ser incorrecto, puede disputar esta deuda. Los cobradores deben pausar los intentos de cobro hasta responder a su solicitud.
• Aprenda como disputar la deuda en este artículo.

Solicite a los cobradores que se dejen de comunicar con usted

• Puede solicitarlo por escrito. Deben dejar de comunicarse con usted, excepto para decirle que abandonarán el proceso de cobranza o tomarán medidas legales.
• Aprenda cómo conseguir que un cobrador deje de llamar aquí.

Conozca sus derechos si está siendo hostigado

• Hay leyes que limitan cuándo y por qué medio los cobradores pueden llamar para comunicarse con usted.
• Los cobradores de deudas no pueden amenazar, mentir o maltratarle. 
• Si rompen las reglas, usted tienes formas de contraatacar.
• Conozca sus derechos y qué hacer si un cobrador de deudas infringe las reglas.

Si la deuda es suya pero no puede pagarla:

Tenga en cuenta que puede ser demandado en la corte

• Si no puede llegar a un acuerdo con los cobradores de deudas, el siguiente paso puede ser tomar medidas legales presentando una demanda en su contra por la deuda. Obtenga más información sobre las demandas por deudas y cómo protegerse en nuestra guía aquí.

Si los cobradores ganan el caso, pueden embargar su salario

• Si los cobradores van a la corte y ganan el caso o usted no responde, podrían tomar una parte de su cheque de pago o saldo bancario para pagar la deuda. Obtenga más información sobre cómo funciona un embargo.

Existen protecciones para su dinero y posesiones.

• Incluso si tienen el derecho legal de intentar embargar su salario o cuenta bancaria, la ley protege parte o incluso la totalidad de su dinero. Obtenga más información sobre esas protecciones.

Usted podría incluso ser a prueba de cobros

• En algunos casos, si no tiene posesiones o propiedades valiosas y tiene un ingreso bajo o solo recibe dinero de pagos de beneficios como el Seguro Social o por discapacidad, es posible que sea a prueba de cobros. Esto significa que, incluso si hay una sentencia, un cobrador de deudas no puede obtener nada de usted. Obtenga más información sobre ser a prueba de cobros.

Podría considerar la bancarrota

• Si sus deudas son abrumadoras y no puede pagarlas, la bancarrota puede ser una forma de controlar su situación e incluso eliminar algunas deudas. Lea cómo funciona la bancarrota, sus opciones y cómo puede afectarle.

Preguntas frecuentes