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Comprender la cobranza en Oregón

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Lidiar con la cobranza puede resultar abrumador. Puede recibir llamadas telefónicas, cartas o incluso correos electrónicos de empresas o bufetes de abogados que no conoce pidiéndole dinero. Puede ser difícil saber qué hacer, qué es justo y cuáles deben ser los próximos pasos.

Esta guía está hecha para ayudarle.

  • Explica cómo funciona el proceso de cobranzas, quién está involucrado y qué opciones podría tener.

  • Responde a muchas preguntas frecuentes sobre las cobranzas.  

  • Esta guía también contiene enlaces a artículos más detallados sobre temas específicos de cobranzas.

Ya sea que recién esté comenzando a lidiar con la cobranza o tratando de comprender sus derechos, conocer los conceptos básicos puede ayudarle a sentir más seguridad y control.

Esta guía se centra en las deudas de consumo, es decir, las deudas relacionadas con gastos personales, familiares o del hogar, como facturas médicas, tarjetas de crédito y facturas de servicios públicos. Las reglas y protecciones de esta guía pueden no aplicarse si su deuda está relacionada con otra cosa, como un negocio, manutención infantil o del cónyuge, impuestos o un caso penal. Para obtener más información sobre qué es y qué no es una deuda de consumo, haga clic aquí.

Cómo funciona la cobranza

La cobranza de deudas es el proceso que una empresa usa para intentar cobrar el dinero que cree que usted le debe. Por lo general, comienza después de que usted no realiza el pago:

  1. La empresa podría comunicarse con usted directamente para solicitar el pago.
  2. Si no paga, la empresa podría:
    • Contratar a una agencia de cobranzas o a un bufete de abogados. 
    • Vender su deuda a otra empresa, llamada comprador de deuda. Los compradores de deudas son empresas de cobranzas que compran deudas impagas y luego intentan cobrar el dinero ellos mismos. 
  3. Los cobradores de deudas pueden llamar, enviar cartas o informar la deuda a las agencias de crédito. 
  4. Si la deuda aún no se paga, pueden presentar una demanda. Si ganan (o usted no responde), el juez tomará una decisión legal llamada sentencia que dirá que usted debe pagar la deuda. Ingrese aquí para leer nuestros artículos sobre demandas y sentencias de deudas.
  5. Con una sentencia, los cobradores de deudas pueden intentar tomar dinero directamente de su cheque de pago o cuenta de banco para pagar la deuda. Esto se llama embargo. Obtenga más información en nuestra guía sobre embargos aquí.

Sus opciones al lidiar con la cobranza

Si usted está lidiando con un cobrador de deudas, tiene opciones. Lo que haga a continuación dependerá de su situación. Estas son algunas de las opciones más comunes:

Averiguar qué está pasando
Obtener más información sobre la deuda
Negocie un plan de pago o un acuerdo
Dispute la deuda
Solicite a los cobradores que se dejen de comunicar con usted
Conozca sus derechos si está siendo hostigado

Si la deuda es suya pero no puede pagarla:

Tenga en cuenta que puede ser demandado en la corte
Si los cobradores ganan el caso, pueden embargar su salario
Existen protecciones para su dinero y posesiones.
Usted podría incluso ser a prueba de cobros
.
  • En algunos casos, si no tiene posesiones o propiedades valiosas y tiene un ingreso bajo o solo recibe dinero de pagos de beneficios como el Seguro Social o por discapacidad, es posible que sea a prueba de cobros. Esto significa que, incluso si hay una sentencia, un cobrador de deudas no puede obtener nada de usted. Obtenga más información sobre ser a prueba de cobros.
Podría considerar la bancarrota

Preguntas frecuentes

Cuando una deuda no se paga, la empresa a la que originalmente le debía dinero (llamada acreedor original) podría contratar a alguien para cobrarla. También pueden vender su deuda a una empresa diferente, conocida como comprador de deuda. El comprador de la deuda intentará entonces cobrar el dinero. 

Si no reconoce el nombre de la empresa que lo está contactando por una deuda, podría ser:

  • Un comprador de deuda que ahora es dueño de la deuda, o
  • Una agencia de cobranzas o un bufete de abogados que trabaja para la empresa acreedora.

También es posible que sea una estafa. Por eso es importante asegurarse de que la deuda sea real y que la empresa realmente tenga derecho a cobrarla antes de aceptar pagar.

Qué hacer cuando un cobrador se comunica con usted.

No acepte que la deuda sea suya de inmediato. 

  • Siempre solicite pruebas antes de pagar.
  • Los cobradores de deudas deben brindarle cierta información sobre la deuda, incluido a quién le debe dinero y cuánto.

Nuestra guía puede darle a conocer los pasos que debe seguir.

Los cobradores de deudas a veces pueden agregar cargos adicionales, como intereses, a su deuda. Esto significa que al final podía adeudar más dinero que el monto original. Sin embargo, hay límites a cuándo y cuánto pueden agregar. 

Un cobrador de deudas solo puede agregar intereses si:

  1. El acuerdo o contrato original lo permite.
  2. Una ley les permite específicamente agregar más interés. 

En Oregón, si su acuerdo no establece una tasa de interés, generalmente pueden cobrar hasta el 9 % por año en intereses.

Obtenga más información en nuestro artículo "¿Cómo funciona el interés en una deuda en cobranzas?"

En Oregón, la mayoría de los cobradores de deudas tienen seis años para demandarlo si no ha hecho un pago. 

Si su deuda es más antigua que esto, es posible que no puedan presentar una demanda en su contra y, si lo hacen, usted podría conseguir que la desestimen. Sin embargo, la deuda podría seguir afectando su crédito.

Obtenga más información en nuestro artículo: "¿Tengo que pagar una deuda que sea muy antigua?"

No. No le pueden arrestar ni encarcelar sólo por no pagar una deuda de consumo. 

Incluso si un cobrador lo demanda por la deuda o tiene una decisión judicial que diga que legalmente debe el dinero, depende de ellos cobrar lo que debe. 

No pagar puede tener efectos graves en su crédito y sus finanzas, pero no es un delito.   

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